reklamacja

Jak wnieść skuteczną reklamację do banku w przypadku oszustwa? Oszustwo bankowe [2024]

Oszustwo bankowe

W czasach rozpowszechnionej już bankowości internetowej coraz częstszym przypadkiem są oszustwa bankowe. Jeżeli padłeś ofiarą takiego przestępstwa czym prędzej powinieneś złożyć odpowiednie zawiadomienie w siedzibie komisariatu policji oraz reklamację do banku, aby zakomunikować zdarzenie i odzyskać stracone pieniądze. W jaki sposób przeprowadzić procedurę reklamacyjną w przypadku oszustwa cybernetycznego, tak aby jak najszybciej odzyskać stracone oszczędności? Jak pozbyć się problemu np. niechcianego kredytu zaciągniętego w wyniku kradzieży danych osobowych.

  • Najczęstszymi formami oszustw bankowych jest kradzież pieniędzy z konta lub kradzież danych osobowych, zaciągając zobowiązanie na szkodę poszkodowanej osoby;
  • Osoba, która padła ofiarą oszustwa bankowego ma możliwość złożenia reklamacji do banku, w której to musi szczegółowo opisać zaistniałą sytuację;
  • Bardzo często banki odmawiają zwrotu środków i nie uznają składanych reklamacji. W takiej sytuacji można zwrócić się z wnioskiem do Rzecznika Finansowego lub Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta.

Oszustwo bankowe – jak działają oszuści internetowi?

Powszechnie wiadomo, że banki nie operują już gotówką w żywym pieniądzu, a transakcje odbywają się poprzez zapisy cyfrowe na naszych kontach bankowych, dlatego najczęściej kradzież jest wynikiem cyberprzestępstwa popełnionego na szkodę posiadacza rachunku bankowego. Przestępcy swoimi działaniami doprowadzają do kradzieży pieniędzy z konta lub kradną dane osobowe, zaciągając zobowiązanie na szkodę poszkodowanej osoby.

W naszej praktyce zawodowej spotykaliśmy się z rozmaitymi sposobami popełniania przestępstwa oszustwa. Bardzo częstym przypadkiem jest podszywanie się pod pracownika banku i w taki sposób wyłudzanie danych osobowych czy numerów karty. Bardzo często przestępcy działają również za pośrednictwem różnych portali usługowych, podrabiając strony internetowe. Większości z nas uważa, że nie poddałaby się technikom stosowanym przez przestępców, jednak nic bardziej mylnego. Ostatnie sprawy coraz częściej pokazują, że nawet najbardziej odpowiedzialne osoby potrafią złapać się na proste, aczkolwiek sprytne metody działania cyberoszustów.

Reklamacja do banku – jak napisać reklamację na oszustwo?

Banki bardzo często posiadają gotowe formularze wzorów reklamacyjnych, które wystarczy tylko wypełnić i wskazać odpowiednie informacje. Nadto często umożliwiane jest wnoszenie reklamacji poprzez bankowość elektroniczną czy nawet aplikację banku. W takim przypadku należy pamiętać, aby jak najdokładniej opisać zaistniałą sytuację. W zakresie ogólnego kształtu reklamacji, odsyłamy do lektury naszego artykułu.

Natomiast, jeżeli chodzi o szczegółowe elementy, które powinna zawierać każda reklamacja składana w przypadku oszustwa, to z pewnością warto jak najdokładniej opisać problem z powołaniem się na przepisy np. ustawy o usługach płatniczych czy bankowe regulaminy, które wielokrotnie zabezpieczają interesy konsumenta na takie wypadki jak kradzież w wyniku oszustwa.

I tak dla przykładu przepisy ustawy o usługach płatniczych wskazują, że banki w terminie jednego dnia roboczego powinny oddać klientowi skradzioną gotówkę, a następnie dążyć do wyjaśnienia sprawy. Jeżeli po wyjaśnieniu okoliczności czynu, wnioski wskażą, że klient przyczynił się do utraty pieniędzy, bank powinien dokonać oceny stopnia przyczynienia oraz domagać się zwrotu części wypłaconej kwoty. Przepisy wprost stanowią, że rozliczenie powinno mieć miejsce w dniu następnym po incydencie oszustwa lub licząc od poinformowania przez klienta o zaistniałej sytuacji.

Należy również pamiętać, że najistotniejszą kwestią przesądzającą o skuteczności naszej reklamacji będzie załączenie do niej zawiadomienia o popełnieniu przestępstwa, które uprzednio złożyliśmy na komisariacie policji. Bank co prawda nie może uzależniać zwrotu środków od złożenia takiego zawiadomienia, jednakże jeżeli chcemy działać szybko, dobrze jest czynność te podjąć niezwłocznie i we własnym zakresie.

Pisząc reklamację do banku dotyczącą oszustwa bankowego postaraj się jak najdokładniej opisać problem z powołaniem się na przepisy.

Jakie są szanse na odzyskanie pieniędzy skradzionych z konta w wyniku oszustwa? [oszustwo bankowe]

Bardzo często banki odmawiają zwrotu środków i nie uznają składanych reklamacji, dlatego tak istotne jest, aby podejść do tego w odpowiedni sposób, nie w emocjach spowodowanych zaistniała sytuacją. Sytuacja jest znacznie utrudniona w przypadku kradzieży danych osobowych lub kiedy to klient otworzył furtkę oszustowi, podając dane do logowania lub inne kody do autoryzacji transakcji. Jednakże i w tej sytuacji istnieją szanse na pozytywne zakończenie sprawy. Jeżeli w odpowiedni sposób przejdziemy przez całą procedurę reklamacyjną i wykażemy, że bank zaniechał swoim obowiązkom zgodnie, z którymi powinien wdrożyć procedury wykrywające takie incydenty.

Co, jeżeli bank odrzuci reklamację?

Jeżeli bank nie uwzględni reklamacji związanej z oszustwo bankowe istnieją dalsze możliwości polubownego działania poprzez zwrócenie się z wnioskiem do Rzecznika Finansowego o interwencję w sprawie lub za pośrednictwem skargi wniesionej do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta. Co więcej, jeżeli polubowne metody działania zawiodą istnieje możliwość skierowania powództwa przeciwko bankowi o zapłatę równowartości kwot utraconych w wyniku oszustwa popełnionego na naszą szkodę.

„Tarcza antykredytowa” cz.I – jak nie płacić kredytów walutowych?

Tarcza antykredytowa

Koronawirus jest wśród nas, co gorsza zagnieździł się w naszych głowach, głowach naszych klientów, kontrahentów i polityków. Nie ma chyba dziś osoby, która twierdziłaby, że obecna sytuacja nie wpłynie na jego firmę czy życie. Co dalej, jak żyć i jak spłacać swoje zobowiązania podczas Koronakryzysu?

Zamiast pytać jak spłacać, należy sobie właściwie zadać pytanie czy spłacać? Wszystko zależy od naszej obecnej sytuacji. Co więcej należy zakładać, że będzie ona się pogarszać i daltego już dziś przygotować się na najgorszy wariant. Poniżej znajdziesz  klika rad, przydatnych, jeżeli wpadłeś w problemy finansowe i masz kredyt w walucie obcej.

Kredyty walutowe – jeżeli jesteś (nie) szczęśliwym posiadaczem kredytu indeksowanego lub denominowanego w obcej walucie w pierwszej kolejności :

  1. Złóż wniosek o wakacje kredytowe –  To jak banki podchodzą do wakacji kredytowanych możesz znaleźć na stronie, Rzecznika Finansowego (https://rf.gov.pl/pdf/Zestawienie_Wakacje_kredytowe.pdf – tabela ma być aktualizowana na bieżąco)
  2. Złóż reklamację – poproś bank, aby ustosunkował się do faktu, że w Twojej umowie znajdują się klauzule abuzywne, do nieważności Twojej umowy lub do faktu, że Twoja umowa może być umową złotówkową. Poproś o ponowne rozliczenie dotychczasowych wpłat i zaksięgowanie nadpłat na spłatę następnych kolejnych rat. To ważne nie na spłate kapitału, tylko na spłatę kolejnych rat. Poinformuj bank, że zawieszasz spłatę rat do czasu ponownego przeliczenia kredytu.
  3. Rzecznik Finansowy – po otrzymaniu negatywnej odpowiedzi z banku na złożoną reklamację możesz sprawę przedstawić Rzecznikowi Finansowemu. Nie spodziewaj się szybkiej odpowiedzi i pozytywnego efektu, robisz to z innego powodu. Składając pismo do RzF przygotujesz sobie grunt pod przyszły proces sądowy. Opinie RzF będzie stanowiła istotną pomoc dla sądu do rozpoznania sprawy i wsparcie Twojego stanowiska
  4. Nie unikaj kontaktu – po zaprzestaniu spłaty odpowiadaj na każde pismo banku podtrzymując swoje pierwotne stanowisko z reklamacji
  5. Dwie drogi – w sprawach kredytów „walutowych” masz dwie drogi na walkę sądową:
    Obrona – Czekasz na pozew lub nakaz zapłaty i składasz odpowiedź na pozew lub sprzeciw. Opcja tańsza. W tym wypadku nie wnosisz opłaty od pozwu. Jeżeli bronisz się sam nie ma tu kosztów kancelarii. Jeśli jednak zdecydujesz się na obsługę kancelarii, przeważnie jej wynagrodzenie będzie dużo mniejsze niż w przypadku konstruowania pozwu. Bronić się w sądzie jest zawsze łatwiej niż atakować. Czy są mankamenty tego rozwiązania? Tak, jak każdego. Przede wszystkich zostawiasz piłkę po stronie banku. Nie zależy od Ciebie kiedy i w jakiej sytuacji pozwiesz bank, tylko czekasz biernie na pozew. Drugim mankamentem,  jest aspekt psychologiczny, wynikający z działań windykacyjnych z bankiem.
    Atak – pozywając bank zostawiasz karty w swoich rękach. To ty jesteś rozgrywającym. Dodatkowo możesz wnosić w sądzie o zawieszenie spłaty kredytu. Sąd może  wyrazić zgodę na zwieszenie, w przypadku banków zagrożonych do których należ m.in.: GetinNB Deutsche Bank, Raiffeinsen, BHP. Mankamentem tego rozwiązania mogą być niewątpliwie koszty kancelarii prowadzącej sprawę, które w zależności od sytuacji i regionu Polski mogą wahać się od 4000-20 000 zł. Dodatkowo do sądu trzeba nieść opłatę od pozwu. Dla konsumentów jest to maksymalnie 1000 zł, dla przedsiębiorców jest to już 5% wartości przedmiotu sporu.

Na koniec kilka faktów o kredytach walutowych o których możesz nie mieć pojęcia.

  • W sytuacji kredytu walutowego masz 75%-80% szans na wygraną w sądzie (statystyki SBB z końca 2019 roku)
  • Proces sądowy w sprawie kredytu walutowego może trwać od 2-4 lat w zależności od sądu. Tyle czasu możesz zyskać na ustabilizowanie sytuacji finansowej.
  • Niektóre banki są w grupie zagrożonej i jeżeli  już nadpłaciłeś kredyt, może okazać się, że nie otrzymasz zwrotu nadpłaconych kwot.
  • W przypadku wygrania procesu i unieważnienia umowy masz roszczenie do banku o zwrot wpłaconych kwot w walucie w jakiej spłacałeś kredyt
  • Jeżeli jesteś przedsiębiorcą również masz duże szanse na wygraną w sądzie. To, że niektóre kancelarie nie biorą takich spraw najczęściej jest spowodowane tym, że mając dużo spraw wybierają łatwiejsze konsumenckie spory. W przypadku przedsiębiorców szanse na wygranie procesu średnio spadają o 10-25% w zależności do umowy i banku.
  • Jeżeli brałeś kredyt na budowę domu i mieszkasz tam,  jednocześnie prowadząc pod tym adresem firmę to dalej będziesz traktowany jak konsument.
  • Pamiętaj, że możesz darować lub sprzedać nieruchomość, która jest obciążana hipoteką

Ten artykuł jest pierwszym z cyklu kilku artykułów, w których będę poruszał temat pozostałych zobowiązań:

  • Kredytów obrotowych
  • Chwilówek i pożyczek
  • Kredytów gotówkowych
  • Kredytów hipotecznych

Jeżeli będziecie chcieli, abym poruszył jeszcze jakiś temat proszę o informację w komentarzach poniżej