Upadłość konsumencka to coraz popularniejsze narzędzie umożliwiające konsumentom wyjście z długów oraz uporządkowanie swojej sytuacji finansowej. W niektórych przypadkach Sądy upadłościowe mogą oddłużyć upadłego bez ustalania planu spłaty. Natomiast w zdecydowanej większości przypadków ustalany jest plan spłaty wierzycieli. Na ustalenie wysokości planu spłaty ma wpływ wiele czynników, które zostaną omówione w poniższym artykule.
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej i co dalej
Złożenie prawidłowo sporządzonego wniosku po uprzedniej analizie sytuacji dłużnika jest kluczowe do rozpoczęcia całej procedury upadłościowej. Zaznaczyć należy, że jest to dopiero początek całej drogi do zakończenia upadłości konsumenckiej. Po wydaniu postanowienia o ogłoszeniu upadłości cały majątek staje się masa upadłości. Syndyk wyznaczony przez Sąd po ustaleniu listy wierzycieli, składu masy upadłościowej składa sądowi najczęściej propozycję planu spłaty.
Rola syndyka w ustaleniu planu spłaty
Syndyk po ustaleniu masy upadłościowej oraz ustaleniu listy wierzycieli może postąpić na kilka sposobów. Po pierwsze może przesłać sądowi projekt planu spłaty. Natomiast syndyk po analizie sytuacji upadłego może poinformować że zachodzą przesłanki do:
a. odmowy ustalenia planu spłaty wierzycieli;
b. odmowy umorzenia zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli lub warunkowego umorzenia zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli;
c. umorzenia zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli;
d. warunkowego umorzenia zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli.
Co istotne Sąd nie jest związany propozycją syndyka.
Co wpływa na długość planu spłaty
Na długość planu spłaty istotne znaczenie ma przyczyna zadłużenia. Zasadniczo plan spłaty nie powinien być dłuższy niż 36 miesięcy. Natomiast w sytuacji gdy dłużnik doprowadził do zadłużenia w wyniku rażącego niedbalstwa to plan spłaty wynosi od 36 miesięcy do nawet 84 miesięcy. Chodzi o takie działanie, które obiektywnie doprowadziło do utraty możliwość zaspokojenia wierzycieli. Sądy często uznają za rażące niedbalstwo tzw. wpadanie w spiralę zadłużenia, uzależnienia czy długi które powstały w związku z działalnością gospodarcza.
Wysokość planu spłaty
Wysokość planu spłaty zależy oczywiście od ilości wierzycieli oraz wysokości zadłużenia względem tych wierzycieli. Kwotę miesięcznej „raty” ustala się na podstawie możliwości zarobkowych upadłego oraz wydatków czynionych na jego utrzymanie. Kwota ta musi być dostoswana do realnych możliwości upadłego. Dlatego też niezwykle istotne jest dokładne sporządzenie wykazu wydatków oraz dokładana ocena możliwości zarobkowych. Na postanowienie o ustaleniu planu spłaty przysługuje zażalenie.
Po zrealizowaniu planu spłaty sąd wydaje postanowienie stwierdzające wykonanie planu spłaty. Sąd może wówczas umorzyć pozostałe zobowiązania upadłego, które powstały przed dniem ogłoszenia upadłości. Wydanie postanowienia kończy postępowanie upadłościowe.
