Kredyt konsolidacyjny cieszy się sporym zainteresowaniem konsumentów. To sposobów na uporządkowanie zobowiązań, z którego korzystają przede wszystkim osoby dążące do lepszej organizacji wydatków. Z biegiem czasu warunki kredytu konsolidacyjnego mogą okazać się mniej korzystne w porównaniu do ofert innych banków. Czy możliwe jest przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku? Jeśli tak, jakie są warunki przeniesienia kredytu konsolidacyjnego? W artykule odpowiadamy na te i wiele innych pytań.
Czytaj również: Kredyt a pożyczka – różnica między kredytem a pożyczką
Przeniesienie kredytu konsolidacyjnego
Podpisanie z bankiem umowy kredytu konsolidacyjnego nie oznacza, że konsument jest nią związany aż do zakończenia okresu kredytowania. Konsolidacja to specyficzny kredyt, który polega na połączeniu już istniejących zobowiązań w jedno. Nie jest to zatem standardowy produkt bankowy. Przeważnie kredyt konsolidacyjny oferuje spłatę zobowiązań na lepszych warunkach – niższe oprocentowanie i sumarycznie niższa rata, jednak ostatecznie kwota do zapłaty pozostaje większa.
Konsolidacja znajduje się w ofercie wielu banków, a zatem wybór oferty polega na porównaniu warunków spłaty. Załóżmy jednak, że konsument znalazł się w nieco trudniejszej sytuacji finansowej, a konkurencyjny bank oferuje kredyt konsolidacyjny na korzystniejszych warunkach (zwłaszcza, jeśli pierwszy bank oferuje zmienne oprocentowanie). Na ogół nie ma problemu, aby przenieść konsolidację do innego banku.
Procedura przeniesienia kredytu konsolidacyjnego
Obecnie konsument jest w stanie załatwić wiele rzeczy za pośrednictwem bankowości internetowej. W przypadku przeniesienia kredytu konsolidacyjnego procedury różnią się w zależności od banku oraz tego, czy już posiadamy w nim już konto. Czasem to wygląda tak, że po wejściu w ofertę danego banku, należy podać imię, nazwisko i numer telefonu. Bank sam zadzwoni w sprawie konsolidacji. Innym razem trzeba złożyć internetowy wniosek.
Czy transfer kredytu konsolidacyjnego się opłaca? To zależy. Jeśli zależy nam na lepszych warunków, bo aktualne koszty są zbyt wysokie, warto taką opcję rozważyć. Oferty jednak trzeba śledzić na bieżąco np. za pomocą porównywarek.
Zmiana banku dla kredytu konsolidacyjnego a zdolność kredytowa
Jak w przypadku każdej oferty, bank skrupulatnie bada historię kredytową konsumenta przed podpisaniem z nim umowy. Jeżeli okaże się, że zdolność kredytowa danego klienta nie spełnia oczekiwań nowej instytucji, to kredyt konsolidacyjny nie zostanie przeniesiony ani przyznany. Istnieje również możliwość, że po dokładnym przeanalizowaniu zdolności kredytowej klienta, bank może zdecydować się udzielić kredytu konsolidacyjnego, ale warunki finansowe mogą być nieco inne niż te proponowane klientom z wyższą zdolnością do spłaty zobowiązań.
Kredyt konsolidacyjny jest dostępny w lepszej ofercie dla osób, które nie posiadają zaległości w spłacie wcześniejszych zobowiązań. W trakcie procesu składania wniosku o przeniesienie, refinansowanie lub konsolidację, bank przeprowadza ocenę zdolności kredytowej oraz sprawdza historię kredytową w BIK-u.
Kredyt konsolidacyjny – lek na kłopoty finansowe?
Jasne jest to, że osoba mocno zadłużona może nie otrzymać kredytu konsolidacyjnego. Natomiast wiele osób korzysta z tego typu oferty w momencie, gdy dostrzega pierwsze oznaki pogarszającej się sytuacji finansowej, ale wciąż spłaca zobowiązania regularnie. Prawda jest taka, że w większości przypadków konsolidacja kredytu nie ustabilizuje finansów, a na dodatek może problem pogłębić. Konsolidacja to nawet nie tyle działanie prewencyjne przeciwko zadłużeniu, ile sposób na lepszą organizację budżetu i minimalny zysk poprzez zmniejszenie comiesięcznych kosztów. Bywa jednak, że pozorny zysk przyćmiewają sumarycznie wyższe koszty kredytu.
Profesjonalne wsparcie finansowe
W naszej kancelarii nie proponujemy rozwiązań krótkoterminowych, takich jak kolejny kredyt, który tylko pogłębiłby problem. Zamiast tego, skupiamy się na ochronie Twoich praw i prowadzeniu Cię przez proces oddłużania zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. Pamiętaj, że zawsze istnieje droga wyjścia, a my jesteśmy tutaj, aby pomóc Ci ją znaleźć.
Nasi prawnicy specjalizują się nie tylko w obronie przed windykacją i komornikiem. Naszą główną misją jest wskazanie skutecznych i zgodnych z prawem sposobów na poprawę sytuacji finansowej. Skontaktuj się z nami i razem zbudujmy odpowiedni plan na odzyskanie równowagi finansowej.
Czy przeniesienie długu do innego banku ma sens?
Tak, jeśli oferta kredytu konsolidacyjnego w innym banku jest korzystniejsza.
Czy można przenieść kredyt konsolidacyjny do innego banku?
W większości przypadków tak, ale banki zwracają uwagę na poziom zdolności kredytowej konsumenta.
Czy opłaca się przenieść kredyt do innego banku?
To zależy od aktualnej oferty i sytuacji konsumenta. Warto co jakiś czas przeglądać inne propozycje banków w poszukiwaniu lepszych warunków.
Ile kosztuje przeniesienie kredytu do innego banku?
Wszystko zależy od danej oferty. Czasem warto poszukać innego sposobu na lepsze zarządzanie budżetem, gdyż koszty okołokredytowe są zbyt wysokie.
Jakie dokumenty są potrzebne do przeniesienia kredytu konsolidacyjnego do innego banku?
Wśród niezbędnych dokumentów znajduje się:
- dowód osobisty;
- umowa aktualnego kredytu konsolidacyjnego;
- zaświadczenie o wynagrodzeniu;
- zaświadczenie od wierzyciela o pozostałej kwocie do spłaty.
Czy można przenieść kredyt konsolidacyjny?
Tak, kredyt konsolidacyjny można przenieść.
Bibliografia:
- Stanisławski G., Tanio może być też w banku, [w:] „Forbes”, 2005, Tanio może być też w banku – Forbes – Numer nr 7 (2005) – BazEkon – Yadda (icm.edu.pl), [dostęp z dnia: 25.02.2024]
