Rodzaj kredytu – dlaczego jest tak ważny

Rate this post

Nie każdy kredyt jest taki sam. Różnią się oprocentowaniem, sposobem spłaty, ryzykiem i kosztami.
Wielu klientów podpisuje umowę, nie wiedząc dokładnie, jaki produkt finansowy wybierają. Tymczasem to właśnie rodzaj kredytu decyduje o Twoich prawach, obowiązkach i kosztach. Nieprecyzyjne określenie tego elementu w umowie może być podstawą do dochodzenia swoich praw.

Co oznacza „rodzaj kredytu”

Art. 30 ust. 1 pkt 2 ustawy o kredycie konsumenckim nakłada na bank obowiązek jasnego określenia rodzaju kredytu.

Zgodnie z art. 3 ust. 2 ustawy o kredycie konsumenckim za umowę o kredyt konsumencki uważa się w szczególności:

umowę pożyczki;
umowę kredytu w rozumieniu przepisów prawa bankowego;
umowę o odroczeniu konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego, jeżeli konsument jest zobowiązany do poniesienia jakichkolwiek kosztów związanych z odroczeniem spełnienia świadczenia;
umowę o kredyt, w której kredytodawca zaciąga zobowiązanie wobec osoby trzeciej, a konsument zobowiązuje się do zwrotu kredytodawcy spełnionego świadczenia;
umowę o kredyt odnawialny.
Wskazanie rodzaju kredytu, to nie kosmetyczny szczegół – to kluczowa informacja o tym, jak działa Twój kredyt. Rodzaj kredytu decyduje o sposobie spłaty czy też naliczaniu kosztów.

Skutki błędnego określenia rodzaju kredytu

Jeśli bank lub pożyczkodawca nie określi jednoznacznie rodzaju kredytu, klient może zostać wprowadzony w błąd.
Najczęstszą konsekwencją takiego naruszenia jest błędne zrozumienie swoich obowiązków związanych z daną umową.

Niejasne określenie rodzaju kredytu narusza obowiązek informacyjny z ustawy o kredycie konsumenckim – a więc otwiera drogę do zastosowania sankcji kredytu darmowego.

Praktyczny przykład

Pani Monika zawarła umowę zatytułowaną „Kredyt konsumencki”. W treści dokumentu jednak nigdzie nie wskazano, jakiego rodzaju jest to kredyt — nie wynikało to ani z nazwy, ani z zapisów umowy. Dopiero później okazało się, że produkt funkcjonował jak kredyt odnawialny, co wiązało się z dodatkowymi opłatami i naliczaniem odsetek.

Sąd uznał, że brak jednoznacznego określenia rodzaju kredytu stanowi naruszenie przepisów i w związku z tym umowa powinna zostać potraktowana jako kredyt darmowy.

Podsumowanie

Zanim podpiszesz umowę kredytu, upewnij się, że wiesz dokładnie, jaki produkt wybierasz. Nie bój się pytać, czym różni się kredyt gotówkowy od odnawialnego – to Twoje prawo.
Jeśli bank nie wyjaśnił tego jasno lub używa nieprecyzyjnych sformułowań, warto skonsultować dokument z prawnikiem.
Czasem jedno słowo w umowie może przesądzić o tym, czy zapłacisz tysiące złotych więcej – lub odzyskasz swoje pieniądze dzięki sankcji kredytu darmowego.