Struktura raportu BIK
Co zawiera raport BIK? Raport Biura Informacji Krajowej tworzą szczegóły kredytowe składające się na ocenę punktową BIK. Historia kredytowa w raporcie buduje wskaźnik kredytowy, czyli scoring. W raporcie BIK widnieją także zapytanie kredytowe oraz otwarte i zamknięte zobowiązania. Jednak co oznaczają poszczególne sekcje w raporcie BIK dla kredytobiorcy? Sekcje raportu i ich znaczenie stanowią podstawę w decyzji banku dotyczącej udzielenia kredytu. Na raport BIK składają się:
- Zobowiązania otwarte – umieszczone tam informacje dotyczą wszystkich aktywnych zobowiązań, które obecnie spłacamy – zarówno kredytów jak i pożyczek. Ta sekcja obrazuje jakie zobowiązania obecnie mamy i jak sobie radzimy z ich spłatą. Banki, analizując tę część raportu, mogą ocenić, czy jesteśmy w stanie zaciągnąć kolejny kredyt bez nadmiernego obciążenia budżetu
- Zobowiązania zamknięte – w tej sekcji znajdują się informacje o wszystkich kredytach i pożyczkach, które zostały już spłacone. Banki podczas analizy biorą pod uwagę jak w przeszłości radziliśmy sobie ze spłatą kredytów i pożyczek. W tej części widnieje także status zobowiązanie, który obrazuje w jaki sposób zobowiązanie zostało zamknięte – czy zostało wypowiedziane, sprzedane czy spłacone. Przy badaniu wiarygodności klienta banki szczegółowo analizują te wszystkie aspekty.
Jak czytać raport BIK?
Nasuwa się pytanie – jak interpretować wskaźnik punktowy BIK? Historia kredytowa w raporcie daje wgląd w szczegóły kredytowe: zaległości w spłacie, jakie kredyty w przeszłości zaciągał kredytobiorca i jak często wystosowywał zapytania kredytowe- to wszystko buduje wskaźnik kredytowy. Zależność jest prosta – wyższy scoring świadczy o lepszej zdolności kredytowej i wpływa na wydanie przez bank korzystnej decyzji i odwrotnie. Jednak czy raport BIK pokazuje wszystkie zobowiązania kredytowe? Niestety nie… niektórzy pożyczkodawcy nie umieszczają wpisów w raporcie BIK. Co warte zaznaczenia – ta tendencja maleje i coraz więcej wierzycieli raportuje udzielone pożyczki.
Jak analizować scoring w raporcie BIK?
Analiza oceny punktowej BIK, czyli scoringu opiera się na uwzględnieniu wszystkich szczegółów kredytowych, takich jak:
- obecność zaległości w spłatach (wpływa niekorzystnie na ocenę punktową BIK)
- długość zaległości w spłatach (czym dłuższe tym bardziej zaniżają scoring),
- wysokość zadłużenia (im wyższa tym bardziej zniża scoring),
- rodzaj pożyczki (w przypadku samych zobowiązań bankowych scoring jest wyższy niż w przypadku zaciągania chwilówek)
- zapytania kredytowe.
Banki podczas interpretacji danych w raporcie BIK wykorzystują wskaźnik kredytowy, który tak jak historia kredytowa w raporcie mają realny wpływ na zdolność kredytową. Wierzyciel analizuje jakie zobowiązania widnieją jako otwarte, które są zamknięte i z jakiego tytułu oraz czy kredytobiorca zalega z płatnościami rat. Analiza raportu BIK jest kluczowa, stąd jeśli nie wiesz jak czytać raport BIK skontaktuj się z naszą kancelarią.
