Upadłość konsumencka to skuteczne narzędzie oddłużeniowe, które pozwala osobom fizycznym uwolnić się od przytłaczających zobowiązań finansowych. Choć jej celem jest całkowite lub częściowe umorzenie długów, to skutki wpisów do rejestrów dłużników takich jak BIK, KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF mogą być odczuwalne jeszcze przez kilka lat po zakończeniu postępowania.
W poniższym artykule wyjaśniamy, jak długo widnieją wpisy w rejestrach po upadłości, kiedy mogą zostać usunięte oraz jak zadbać o swoją historię kredytową po oddłużeniu.
Wpis do BIK po ogłoszeniu upadłości – co warto wiedzieć?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi dane dotyczące historii kredytowej osób fizycznych, zarówno pozytywne, jak i negatywne. Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej w BIK pojawi się odpowiednia adnotacja.
Jak długo widnieje wpis o upadłości w BIK?
- Informacja o ogłoszeniu upadłości może być przetwarzana przez BIK przez 10 lat, licząc od dnia jej ogłoszenia, na podstawie przepisów ustawy Prawo upadłościowe.
- Dane o zobowiązaniach objętych upadłością mogą być widoczne do 5 lat od daty spłaty i zamknięcia zobowiązania – jeżeli nie została wyrażona zgoda na dalsze przetwarzanie.
Czy można przyspieszyć usunięcie wpisów objętych upadłością?
Samego wpisu o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej nie można usunąć. Wyjątkiem będzie sytuacja gdy wpis ten jest nieprawdziwy.
W pewnych przypadkach można natomiast dokonać korekty wpisów dotyczących samego zadłużenia. Osoba, która zakończyła postępowanie upadłościowe i której zobowiązania zostały umorzone, może:
- Złożyć wniosek o zaprzestanie przetwarzania danych – jeśli minęło 5 lat od spłaty zobowiązań.
- Wycofać zgodę na przetwarzanie danych – jeśli taka zgoda została wcześniej udzielona po spłacie zobowiązań.
- Wnioskować o korektę lub sprostowanie danych – w sytuacji, gdy dane są nieprawidłowe lub nieaktualne.
Dotyczy to oczywiście danych o samych zobowiązaniach. Informacja o samym ogłoszeniu upadłości konsumenckiej będzie widoczna.
Rejestry dłużników: KRD, BIG InfoMonitor, ERIF – co z wpisami po upadłości?
W przeciwieństwie do BIK, biura informacji gospodarczej (tzw. BIG-i) takie jak Krajowy Rejestr Długów, BIG InfoMonitor czy ERIF, przechowują dane na temat niespłaconych zobowiązań, zgłoszonych przez wierzycieli.
Co dzieje się z wpisem po zakończeniu postępowania upadłościowego?
- Po umorzeniu długu, wierzyciel może usunąć dług z rejestru w terminie 14 dni.
- W praktyce, zdarza się, że wpisy nie są aktualizowane automatycznie – dlatego warto samodzielnie złożyć wniosek o ich usunięcie, dołączając postanowienie sądu o zakończeniu postępowania.
Jak długo dane mogą być przetwarzane?
- Jeśli wierzyciel nie usunie wpisu, informacja o zadłużeniu może widnieć w rejestrze do 6 lat, licząc od daty wpisu.
Jak wyczyścić historię w BIK i rejestrach po upadłości?
Proces „czyszczenia” historii kredytowej polega na:
- Sprawdzeniu raportu BIK i rejestrów BIG – warto zweryfikować, czy dane są aktualne i zgodne z rzeczywistością.
- Złożeniu wniosku o usunięcie wpisu – do BIK lub BIG – gdy wpis ten jest nieprawdziwy albo wadliwy.
- Wycofaniu zgód na przetwarzanie danych – w przypadku, gdy dług został spłacony, a zgoda na dalsze przetwarzanie była udzielona.
Jak odbudować swoją historię kredytową po oddłużeniu?
Zakończenie postępowania upadłościowego nie musi oznaczać trwałego braku dostępu do produktów finansowych. Oto kilka kroków, które mogą pomóc w odbudowie wiarygodności:
- Zakładanie konta bankowego i regularne wpływy.
- Terminowa spłata bieżących zobowiązań.
- Rozważne korzystanie z produktów finansowych (np. karty przedpłacone, zakupy ratalne).
- Cykliczne monitorowanie raportu BIK i ewentualne aktualizacje danych.
Podsumowanie
Po upadłości konsumenckiej wpis o samym fakcie upadłości widnieje w BIK przez 10 lat, a negatywna historia spłat – do 5 lat, chyba że wcześniej wycofasz zgodę na przetwarzanie danych a zobowiązania zostały spłacone.
W rejestrach dłużników (KRD, BIG InfoMonitor, ERIF) wpisy mogą figurować do 6 lat, ale po umorzeniu długu wierzyciel może je usunąć w ciągu 14 dni. Jeśli tego nie zrobi, możesz złożyć wniosek samodzielnie.
Chcesz wyczyścić historię? Sprawdź raporty, wycofaj zgody, złóż wnioski o usunięcie lub korektę danych. To pierwszy krok do odbudowy wiarygodności finansowej po procesie oddłużenie. Dzięki tym działaniom możliwe jest stopniowe odbudowanie wiarygodności kredytowej po zakończonej upadłości.
ODBUDUJ SWOJĄ WIARYGODNOŚĆ PO ODDŁUŻENIU!
Koniec postępowania upadłościowego to dopiero początek drogi do czystego konta. Wycofanie zgód, korekta danych i usunięcie wpisów z BIK, KRD i BIG InfoMonitor to proces wymagający znajomości procedur.
Kancelaria pomocy dłużnikom Prawnicy Od Długów specjalizuje się w „czyszczeniu BIK” po upadłości. Pomożemy Ci sprawnie usunąć negatywne wpisy i odzyskać wiarygodność kredytową!
Skontaktuj się po bezpłatną weryfikację Twoich raportów BIK/KRD!
Nasi prawnicy od długu pomogą Ci:
- Zweryfikować poprawność wpisów w rejestrach dłużników.
- Złożyć skuteczne wnioski o usunięcie lub korektę danych.
- Finalnie wyczyścić historię i planować powrót na rynek finansowy.
