Czym jest zdolność kredytowa?
Jest to zdolność finansowa osoby prawnej do regulowania zobowiązań kredytowych. Ustalana jest ona na podstawie dochodów, wydatków oraz wcześniejszej historii kredytowej. Banki oraz inne instytucje finansowe biorą ją pod uwagę przed udzieleniem kredytu/pożyczki konsumentowi, by móc realnie ocenić ewentualne ryzyko związane z niewypłacalnością oraz w celu ustalenia warunków udzielanego zobowiązania.
Banki obliczają zdolność kredytową na podstawie wskazanych przez kredytobiorcę osiąganych dochodów i codziennych wydatków. Dodatkowo instytucje zaufania publicznego (banki) uwzględniają takie wskaźniki jak PBI – pożyczka do wartości nieruchomości, wskaźnik DTI – stosunek długu do dochodu oraz wskaźnik LTV – wskaźnik zobowiązania do wartości nieruchomości. Dzięki nim banki mogą określić ewentualne ryzyko kredytowe i maksymalną kwotę udzielonego konsumentowi kredytu.
Co ma wpływ na zdolność kredytową
Zdolność kredytowa zależy od wielu czynników, poniżej kilka z nich:
- wysoki wskaźnik spłacalności przeszłych zobowiązań (analiza na podstawie raportu BIK)
- zatrudnienie i osiągane dochody – osoba, która ma stabilne zatrudnienie i osiąga wystarczające dochody będzie dla pożyczkodawcy wiarygodniejsza
- wiek i stabilność życiowa – wyższe szanse na pozytywną decyzje kredytową mają osoby w średnim wieku ze stabilnym życiem finansowym i zawodowym
Wszystkie instytucje finansowe biorą pod uwagę także wysokość aktualnego zadłużenia kredytobiorcy. Na pozytywniejszą możliwość kredytową ma także wpływ posiadanie oszczędności (np. lokat) czy nieruchomości.
Co obniża zdolność kredytową
Znaczący wpływ na obniżenie zdolności kredytowej mają:
- opóźnienia w spłacie zobowiązań
- niewspółmierne zobowiązania w stosunku do osiąganego dochodu
- brak historii kredytowej, który nie daje instytucjom finansowym możliwości weryfikacji
- duża ilość zapytań kredytowych
Zdolność kredytowa jest ważnym elementem oceny ryzyka finansowego i ma duży wpływ na możliwości kredytowe i warunki jego udzielenie.
Na poprawę zdolności kredytowej mają wpływ:
- budowanie historii kredytowej
- terminowe spłaty zobowiązań
- spłata zaległości
- zachowana równowaga stosunku zobowiązań do osiąganych dochodów i kosztów utrzymania
W celu poprawienia historii kredytowej ze swojego raportu BIK zachęcam do zapoznania się z poniższym artykułem: https://legalmedia.pl/oddluzanie-bik/
