W pierwszej kolejności podkreślić należy aspekty leżące u podstaw ogłoszenia upadłości konsumenckiej, a mianowicie trwały stan niewypłacalności dłużnika, a więc zdolność terminowego spłacania swoich należności pieniężnych. Analizując temat zdolności do zaciągania zobowiązań po upadłości konsumenckiej warto wspomnieć również o celach jakie niesie ze sobą postępowanie upadłościowe, a więc oddłużenie osoby składającej wniosek o ogłoszenie upadłości oraz spłata wierzycieli w jak najwyższym stopniu.
W takich okolicznościach kontrola nad majątkiem dłużnika jest istotna, tak aby zostały osiągnięte cele postępowania, natomiast poniżej wyjaśnimy również co ze zdolnością do zaciągania kredytów już po zakończeniu postępowania upadłościowego.
Czy osoba, która ogłosiła upadłość konsumencką, ma szansę na uzyskanie kredytu w przyszłości?
Upadłość konsumencka składa się z kilku etapów – postepowanie, w którym ogłasza się upadłość, a następnie kolejne postępowanie na etapie którego syndyk ustala majątek i podejmuje działania zmierzające do ustalenia planu spłaty, które następnie jest realizowany przez dłużnika, a regularna spłata pozwala na oddłużenie w całości – tak naprawdę w okresie od ogłoszenia upadłości do zrealizowania planu spłaty i zamknięcia postępowania, dłużnik nie ma możliwości swobodnego decydowania o swoim majątki, to znaczy, że również nie ma możliwości zaciągnięcia kredytu czy pożyczki bez zgody i wiedzy organów sprawujących zarząd nad jego majątkiem.
Realizacja planu spłaty i zakończenie procesu daje możliwość do powrotu nad sprawowaniem zarządu nad swoim majątkiem i tak naprawdę możemy podejmować swobodnie wszelkie decyzje o swoim majątku tak jak przed ogłoszeniem upadłości.
I tak, jeżeli w przeszłości ogłosiłeś upadłość konsumencką masz pełne prawo starać się o uzyskanie kredytu czy pożyczki – obecnie nie funkcjonują w materii prawa żadne regulacje, które by tego zabraniały.
Natomiast bez wątpienia fakt ogłoszenia upadłości może mieć wpływ na ocenę twojej zdolności kredytowej, upadłość konsumencka nie jest faktem budzącym zaufanie instytucji finansowych -twoja historia kredytowa dalej pozostaje ujawniona w BIK, natomiast informacje o toczącym się wobec ciebie postępowania upadłościowym będzie widoczna przez okres 10 lat.
Jak długo trzeba czekać po upadłości konsumenckiej, aby otrzymać nowy kredyt?
Zdolność do wnioskowania o udzielenie kredytu lub pożyczki dłużnik uzyskuje od razu po zrealizowaniu planu spłaty i zakończeniu postępowania – wtedy uzyskuje z powrotem zarząd nad swoim majątkiem. Natomiast mając na uwadze fakt, że informacja o upadłości konsumenckiej uwidoczniona jest przez 10 lat, może zdarzyć się tak, że do momentu wykreślenia tych danych z bik instytucje finansowe nie będą chciały udzielić kredytu mając na uwadze wpis.
Jak upadłość konsumencka wpływa na zdolność kredytową po jej zakończeniu? – historia kredytowa po upadłości konsumenckiej
Należy pamiętać, że ogłoszenie upadłości nie oznacza usunięcia danych w bazie BIK. Upadłość chociaż prowadzi do oddłużenia, nie jest jednoznaczna z usunięciem twojej historii kredytowej. Należności wraz z zakończeniem upadłości powinny zostać odnotowane jako spłacone, jednak informacje dotyczące opóźnień w spłacie pozostają w historii i mają wpływ na ocenę zdolności kredytowej oraz, jak już wspominaliśmy wcześniej informacja o upadłości widnieje w rejestrze przez 10 kolejnych lat.
Co istotne przepisy prawa pozwalają na wykreślenie danych z BIK tylko w ściśle określonych przypadkach – jeśli kredyt został spłacony w terminie, minęło 5 lat od daty spłaty kredytu oraz dane w bazie są nieaktualne lub nieprawdziwe. Dlatego po ogłoszeniu upadłości wykreślenie danych z rejestru może stanowić problem, jednak nic stracony. Należy szczegółowo przeanalizować dane w rejestrze oraz skierować wnioski o wycofanie zgody na przetwarzanie danych osobowych do odpowiednich instytucji finansowych.
Jaki bank udzieli kredytu po upadłości konsumenckiej?
Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej masz prawo złożyć wniosek o udzielenie kredytu w dowolnej instytucji finansowej – banku czy firmie pożyczkowej. Jeżeli analiza twojej zdolności kredytowej w tym momencie będzie pozwalać na zaciągnięcie zobowiązania, najprawdopodobniej otrzymasz pozytywną decyzję kredytową.
