Upadłość konsumencka to rozwiązanie, które ma pomóc osobom zadłużonym wyjść z trudnej sytuacji finansowej. Dzięki niej można ułożyć plan spłaty wierzycieli, a część długów zostaje umorzona. W praktyce oznacza to, że po zakończeniu postępowania wiele zobowiązań po prostu znika, a dłużnik może zacząć życie „na czysto”. Jednak ustawa jasno wskazuje, że nie wszystkie zobowiązania mogą zostać umorzone — istnieje katalog długów, które ustawodawca wyłączył spod umorzenia.
Jakie długi nie podlegają umorzeniu?
Zgodnie z Prawem upadłościowym (ustawa z 28 lutego 2003 r.) istnieje zamknięta lista długów, które pozostają z nami mimo ogłoszenia upadłości. To przede wszystkim zobowiązania, które wiążą się z odpowiedzialnością wobec innych osób albo karą za złamanie prawa.
Art. 370f ustawy wskazuje że „nie podlegają umorzeniu zobowiązania o charakterze alimentacyjnym, zobowiązania wynikające z rent z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci, zobowiązania do zapłaty kar grzywny orzeczonych przez sąd, a także do wykonania obowiązku naprawienia szkody oraz zadośćuczynienia za doznaną krzywdę, zobowiązania do zapłaty nawiązki lub świadczenia pieniężnego orzeczonych przez sąd jako środek karny lub środek związany z poddaniem sprawcy próbie, jak również zobowiązania do naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem oraz zobowiązania, których upadły umyślnie nie ujawnił, jeżeli wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu.”
1. Zobowiązania alimentacyjne
Jeśli ktoś ma obowiązek płacenia alimentów – na dzieci, byłego małżonka czy inne osoby uprawnione – tego długu nie da się umorzyć. To oznacza, że nawet po upadłości konsumenckiej dłużnik musi dalej regulować zarówno bieżące alimenty, jak i spłacać część zaległości (w zakresie, w jakim zostały ujęte w postępowaniu). Upadłość konsumencka nie zwalnia zatem z obowiązku alimentacyjnego.
2. Grzywny i mandaty
Kary pieniężne nałożone przez sąd (np. grzywna w sprawie karnej czy za wykroczenie) także pozostają do zapłaty. To samo dotyczy mandatów – np. za przekroczenie prędkości. Upadłość ich nie usuwa, a dłużnik po upadłości nadal będzie musiał zapłacić grzywny i mandaty, nawet jeśli inne długi zostaną umorzone.
3. Kary i obowiązki zasądzone przez sąd
Kolejna grupa zobowiązań, które ustawodawca wyłączył spod umorzenia, dotyczy odszkodowań i rent — zwłaszcza takich, które mają związek ze szkodą na osobie – chorobą, kalectwem, śmiercią, czy trwałym uszczerbkiem na zdrowiu.
Oznacza to że umorzeniu nie podlegają:
- Renty z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci
- Zobowiązania do naprawienia szkody, zadośćuczynienia za doznaną krzywdę, orzeczone przez sąd
- Zobowiązania z tytułu nawiązki lub innych świadczeń pieniężnych orzeczonych przez sąd jako środek karny lub jako środek związany z poddaniem sprawcy
- Zobowiązania wynikające z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem (np. obowiązek naprawienia szkody powstałej w przebiegu czynu karalnego)
Interpretacje prawnicze wskazują, że umorzenie takich zobowiązań w upadłości byłoby sprzeczne z zasadami prawa karnego oraz ochroną interesów pokrzywdzonego, dlatego ustawodawca wyłączył je specjalnie z katalogu umarzalności.
4. Zatajone zobowiązania
Prawo przewiduje jeszcze jedną sytuację: jeśli dłużnik celowo nie zgłosił jakiegoś długu w trakcie postępowania, a wierzyciel o nim nie wiedział i nie brał udziału w sprawie, to taki dług również nie zostanie umorzony.
A co z pozostałymi długami?
Długi takie jak kredyty, pożyczki, zaległe rachunki za prąd, gaz, telefon czy zadłużenie na kartach kredytowych – zazwyczaj zostają umorzone w upadłości. To właśnie one najczęściej są powodem składania wniosku o upadłość konsumencką.
Dlaczego niektóre zobowiązania są wyłączone z upadłości?
Niektóre zobowiązania nie mogą być włączone do masy upadłości w ten sposób Państwo chroni dzieci i osoby uprawnione do alimentów a także osoby pokrzywdzone przestępstwami (np. osoby, które doznały obrażeń albo straciły bliskiego). Dodatkowo kary i grzywny mają być realnym środkiem wychowawczym i nie mogą być zmyte upadłością.
Upadłość konsumencka pozwala pozbyć się wielu długów i odzyskać kontrolę nad życiem. Nie da się umorzyć: alimentów, grzywien i mandatów, odszkodowań, rent, zadośćuczynień, nawiązek, długów wynikających z przestępstw lub wykroczeń oraz długów zatajonych w postępowaniu.
Bardzo ważne jest, aby przed złożeniem wniosku dokładnie przeanalizować swoją sytuację. Dzięki temu można ocenić, czy upadłość naprawdę pomoże i jakie będą jej skutki.
Jeśli masz wątpliwości albo chcesz sprawdzić, które z Twoich długów mogą zostać umorzone, a które nie, prześlij nam swoje dokumenty (umowy kredytowe, wezwania do zapłaty, nakazy sądowe itp.). Przeanalizujemy je pod kątem upadłości i podpowiemy, jakie masz realne możliwości.
To pierwszy krok do tego, żeby odzyskać spokój i zacząć budować swoją przyszłość bez długów.
Nie ryzykuj błędów, które mogą zablokować Ci drogę do procesu oddłużanie!
Kancelaria pomocy dłużnikom Prawnicy od Długu jest gotowa Ci pomóc!
