Zgodnie z informacją Biura Informacji Kredytowej na koniec grudnia 2024 roku wartość nieopłaconych na czas zobowiązań finansowych wyniosła 84,7 mld złotych. Problem ten dotyczy blisko 2,5 mln Polaków i stale narasta, stając się coraz poważniejszym wyzwaniem.
Nieuregulowany dług to niespłacone w terminie zobowiązanie finansowe, które może prowadzić do poważnych konsekwencji prawnych dla dłużnika oraz stanowi podstawę do podjęcia działań windykacyjnych przez wierzyciela.
Jakie są etapy windykacji?
- Windykacja polubowna to pierwsza, przedsądowa forma windykacji. Ma na celu zaspokojenie roszczenia bez udziału sądu. Dostępnymi środkami na tym etapie są upomnienia, negocjacje czy wezwanie do zapłaty.
- Postępowanie sądowe: jeśli windykacja polubowna nie przyniosła skutku, wierzyciel kieruje sprawę do sądu. W tym celu może wnieść pozew o zapłatę, a następnie uzyskać nakaz zapłaty.
- Postępowanie egzekucyjne: jest to ostatni etap odbywający się z udziałem komornika, który uprawniony jest do przymusowego ściągnięcia długu w postaci np. zajęcia wynagrodzenia.
Wezwanie do zapłaty
Pierwszym krokiem wierzyciela powinno być polubowne załatwienie sprawy. W tym celu wierzyciel wystosowuje wezwanie do zapłaty. Służy ono przypomnieniu o zaległościach, jednocześnie stanowi podstawę do podjęcia dalszych kroków.
Co się dzieje po wezwaniu do zapłaty?
Jeśli po upływie wyznaczonego w wezwaniu terminu, dłużnik nie ureguluje należności, wierzyciel uprawniony jest do złożenia wniosku o wpis do rejestru dłużników.
Wpis do rejestru dłużników może wpływać na wiarygodność finansową, powodując trudności z uzyskaniem finansowania czy zawierania umów. Warto pamiętać, że po uregulowaniu zobowiązania, wierzyciel ma ustawowy obowiązek usunięcia wpisu o długu.
Nakaz zapłaty
Jeżeli dłużnik nie zareagował na wystawione wezwanie do zapłaty, wierzyciel ma prawo złożyć do Sądu pozew. Jeśli sąd uzna roszczenie za zasadne może wydać nakaz zapłaty w postępowaniu upominawczym lub nakazowym.
W konsekwencji, dłużnik może w ciągu 14 dni od dnia doręczenia nakazu zapłaty uregulować całą należność- wówczas nie dochodzi do procesu prawnego – egzekucja komornicza. W przeciwnym razie, jeśli dłużnik nie zgadza się z treścią nakazu zapłaty w postępowaniu upominawczym może złożyć sprzeciw od nakazu zapłaty.
Po informacje o tym jak napisać sprzeciw od nakazu zapłaty i co powinien zawierać, odsyłamy do artykułu:
Odmiennie jest w przypadku nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym, ponieważ dłużnik zamiast sprzeciwu może wnieść do sądu zarzuty. Ma na to miesiąc od dnia doręczenia nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym.
Tytuł wykonawczy
Jeżeli dłużnik nie zaskarżył nakazu zapłaty tj. nie złożył sprzeciwu lub zarzutów w terminie – nakaz zapłaty staje się prawomocny.
W następstwie, może zostać on zaopatrzony w klauzulę wykonalności. Nakaz zapłaty opatrzony klauzulą wykonalności jest tytułem wykonawczym – stanowi więc podstawę do wszczęcia egzekucji przez komornika.
Postępowanie egzekucyjne – jak wygląda egzekucja komornicza?
Po uzyskaniu tytułu wykonawczego, wierzyciel występuje z wnioskiem do komornika o wszczęcie egzekucji. Wierzyciel może wskazać z czego ma być prowadzona egzekucja. Komornik po otrzymaniu wniosku wierzyciela, zawiadamia dłużnika o wszczęciu egzekucji z informacją o wysokości długu i formą zajęcia majątku dłużnika. Do najczęstszych form egzekucji należy zajęcie rachunku bankowego, zajęcie wynagrodzenia za pracę czy zajęcie nieruchomości.
Z uwagi na wysoką skuteczność tej formy egzekucji, wielu wierzycieli wskazuje zajęcie rachunku bankowego jako pierwszy sposób dochodzenia należności we wniosku egzekucyjnym. Zgodnie z art. 889 § 1 k.p.c. komornik dokonuje zajęcia wierzytelności z rachunku bankowego dłużnika poprzez przesłanie do banku zawiadomienia o jego zajęciu. Od momentu doręczenia zawiadomienia bank nie może dokonywać wypłat z zajętego rachunku, a środki zgromadzone na koncie zostają zablokowane do wysokości zadłużenia i po upływie określonego terminu przekazane na rachunek komornika.
Co ważne, ustawodawca zabezpiecza dłużnika ustanawiając kwotę wolną od zajęcia na rachunku bankowym – stanowi ona 75% minimalnego wynagrodzenia brutto.
Zakończenie postępowania egzekucyjnego
Egzekucja zostaje zakończona, gdy:
- Wierzyciel cofnie wniosek o wszczęcie egzekucji,
- Dług zostanie całkowicie spłacony,
- Komornik stwierdzi bezskuteczność egzekucji
Podsumowując, problematyka nieuregulowanego długu może prowadzić do wielu negatywnych konsekwencji oraz wpływać na wiarygodność finansową w przyszłości. Warto reagować odpowiednio wcześnie, aby móc zapobiec działaniom egzekucyjnym.
KOMORNIK PUKA DO DRZWI? DZIAŁAJ NATYCHMIAST!
Zajęcie rachunku bankowego, wynagrodzenia lub nieruchomości to nie koniec walki. Często egzekucje komornicze są prowadzone na podstawie wadliwych tytułów wykonawczych lub dotyczą przedawnionych długów.
Nasza Kancelaria dla zadłużonych specjalizuje się w blokowaniu i zaskarżaniu nieprawidłowo prowadzonych egzekucji komorniczych na terenie całej Polski.
Nie pozwól, by komornik pozbawił Cię majątku. Czas działa na korzyść wierzyciela!
Skontaktuj się z Prawnikami od Długu – działamy szybko i skutecznie!
