Aktualnie promowany styl życia zachęca do kupowania i zaciągania szybkich pożyczek. Kredyt oddłużeniowy jest rozwiązaniem dla osób, które nie są w stanie udźwignąć bieżących zobowiązań i nie radzą sobie z ich regularną spłatą. Czym jest kredyt oddłużeniowy i czy opłaca się z niego skorzystać?
Czytaj również: Pomoc przy wyjściu z długów-do kogo się zwrócić?
Co to jest kredyt oddłużeniowy?
Kredyt oddłużeniowy to specjalny rodzaj kredytu gotówkowego lub pożyczki, której głównym celem jest spłata istniejących zadłużeń. Decydując się na ten produkt finansowy, klient otrzymuje możliwość uregulowania wszystkich wcześniejszych zobowiązań i pozostaje z jednym nowym zobowiązaniem do spłaty.
Kredyt oddłużeniowy jest skierowany przede wszystkim do osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, które nie mogą skorzystać z tradycyjnych form kredytowania w bankach. W teorii jest to doskonałe rozwiązanie dla tych, którzy mają problemy z regularną spłatą rat kredytowych z powodu nieprzewidzianych zdarzeń losowych lub pochopnych decyzji finansowych.
Z definicji kredyt oddłużeniowy przypomina kredyt refinansowy. Choć obie formy finansowania mają na celu ułatwienie spłaty zobowiązań, kredyt oddłużeniowy skupia się głównie na sytuacji zadłużonych, podczas gdy kredyt refinansowy może być używany zarówno do spłaty długów, jak i poprawy ogólnych warunków finansowych dla osób z dobrą historią kredytową.
Kredyt oddłużeniowy a konsolidacja
Konsolidacja kredytów i kredyty oddłużeniowe to różne podejścia do rozwiązywania problemów finansowych. Pożyczka konsolidacyjna oferowana przez banki jest skierowana do osób, które dotychczas terminowo spłacały swoje zobowiązania, ale obawiają się przyszłych trudności. Proces konsolidacji polega na zamianie kilku kredytów na jedno większe z lepszymi warunkami spłaty. To narzędzie pomaga uporządkować bieżące finanse, ale nie eliminuje istniejących długów.
Kredyty oddłużeniowe, oferowane przez instytucje pozabankowe, są skierowane do osób, które już mają problemy finansowe – nawet, jeśli w ich sprawie toczy się postępowanie komornicze. Chociaż pomagają wyjść z obecnych trudności, są zazwyczaj droższe i wprowadzają kolejne zobowiązania do spłaty.
Czy kredyt oddłużeniowy się opłaca?
Produkt ten może być deską ratunku dla osób chcących pozbyć się obciążającego zadłużenia, ale nie zawsze jest to dobre rozwiązanie. Kredyt oddłużeniowy jest zazwyczaj kosztowny ze względu na ryzyko, jakie ponosi bank, udzielając pożyczki osobie już borykającej się z poważnymi problemami finansowymi.
Oprocentowanie może wydawać się atrakcyjne na pierwszy rzut oka, ale dodatkowe opłaty wprowadzane przez banki mogą wpłynąć na ogólny koszt kredytu. Warto również pamiętać o ewentualnych dodatkowych zabezpieczeniach, jakie bank może żądać w związku z udzieleniem kredytu. W ostateczności umowa kredytowa w celu spłaty zobowiązań finansowych często pełna jest drobnych pułapek – warunki kredytu do spłaty długów mogą okazać się bardzo niekorzystne, wypędzając dłużnika w błędne koło zobowiązań.
Ostateczna decyzja o skorzystaniu z kredytu oddłużeniowego zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej klienta. Produkt ten może stanowić pomoc w uniknięciu spirali długów, zwłaszcza gdy osoba posiada stabilne dochody. Pamiętajmy jednak, że zaciągnięcie kolejnego kredytu celem uregulowania długów to tak naprawdę sytuacja analogiczna do gry w ganianego. Co z tego, że jeden dług został spłacony, a sytuacja dłużnika poprawiła się na chwilę, skoro za jakiś czas „dogonią” go skutki ciążącego na nim kolejnego zobowiązania, które musi spłacić.
Co zamiast kredytu oddłużeniowego?
Wszystko jest dla ludzi, ale nie ze wszystkich rozwiązań warto skorzystać. Kredyt oddłużeniowy w większości spraw nie przyniesie oczekiwanych efektów, tj. dłużnik nie pozbędzie się kłopotów finansowych raz na zawsze. W celu odzyskania stabilnego gruntu pod nogami konieczny jest całościowy ogląd na sytuację, który oferują doświadczone kancelarie antywindykacyjne.
Zamiast tuszować swoje problemy kolejnymi rozwiązaniami „na chwilę”, warto skupić się na źródle problemu. Pomoże Ci w tym zespół prawników zajmujących się oddłużaniem. Dzięki nim ustabilizujesz swoje finanse, ciesząc się życiem bez zobowiązań.
Co to jest kredyt oddłużeniowy?
Kredyt oddłużeniowy to tak naprawdę pożyczka oferowana przez firmy pożyczkowe, której celem jest spłata już istniejącego zadłużenia.
Kiedy warto skorzystać z kredytu oddłużeniowego?
W wielu przypadkach kredyt oddłużeniowy pomoże uregulować bieżący dług, ale jednocześnie stanie się źródłem kolejnego długu. Istotny jest powód, dla którego osoba zadłużona wpadła w kłopoty finansowe.
Jeśli mowa o zdarzeniu losowym, przy czym dłużnik ma stałe źródło dochodu, jest szansa, że kredyt oddłużeniowy ułatwi mu wyjście na prostą. W pozostałych przypadkach harmonogram spłaty z wykorzystaniem kredytu oddłużeniowego pomoże uregulować pierwotny dług, a nowe zobowiązanie po raz kolejny będzie dla niego stanowiło spore wyzwanie finansowe.
Jakie dokumenty należy przygotować, starając się o kredyt oddłużeniowy?
Przy składaniu wniosku o kredyt oddłużeniowy, zazwyczaj konieczne jest dostarczenie kilku kluczowych dokumentów:
- Dowód tożsamości;
- Dokumenty potwierdzające dochody np. postaci wyciągów bankowych lub zaświadczenia o dochodach od pracodawcy;
- Dokumenty potwierdzające bieżące długi.
Niektóre instytucje mogą żądać dodatkowych dokumentów np. aktów własności nieruchomości, które stanowią zabezpieczenie dla udzielanego kredytu.
Czym kredyt oddłużeniowy różni się od kredytu konsolidacyjnego?
Kredyt oddłużeniowy to rozwiązanie skierowane głównie do osób, które mają już wpis w bazach dłużników.
Natomiast kredyt konsolidacyjny, dostępny w wielu bankach, umożliwia połączenie kilku mniejszych zobowiązań w jedno, z ratą dostosowaną do indywidualnych możliwości klienta. Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego wymaga pozytywnej zdolności kredytowej.
Kto może się ubiegać o kredyt oddłużeniowy?
Kredyt oddłużeniowy to, jak wskazuje nazwa, rozwiązanie dla osób borykających się z długami
Bibliografia:
- Kopec A., Oddłużanie, [w:] „Rolnicze ABC”, 1992, Oddluzanie – Rolnicze ABC – Numer 11 (1992) – AGRO – Yadda (icm.edu.pl), [dostęp z dnia: 27.01.24]
- Wysiński P, Jak pożyczać, aby nie wejść w spiralę zadłużenia, [w:] „Wybrane zagadnienia z zakresu przedsiębiorczości i zarządzania finansami”, Warszawa, 2020
