Długi to powszechny problem, o którym wciąż wiele osób wstydzi się mówić. Profesjonalne oddłużanie chwilówek cieszy się sporym zainteresowaniem i skutecznością. Ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia jest w przypadku pożyczek bardzo duże. Szybki zastrzyk gotówki niestety zachęca do podejmowania spontanicznych decyzji. Powstałe w ten sposób zobowiązanie może okazać się prawdziwym wyzwaniem, napędzając tym samym mechanizm zadłużania.
Czytaj również: Przedawnienie roszczeń – kiedy następuje przedawnienie długu?
Po pierwsze – ocena sytuacji dłużnika
Przed przystąpieniem do jakichkolwiek działań, kluczowe jest dokładne zrozumienie swojej sytuacji finansowej. Wielu ludzi, zaciągając chwilówki, traci kontrolę nad ilością zaciąganych pożyczek, które wydają się remedium na bieżące kłopoty finansowe. Towarzyszący temu presja czasu i związany z tym stres często przekłada się na niedokładną analizę warunków umowy.
Zawsze istnieje pewne ryzyko, że umowa pożyczki zawiera klauzule niezgodne z prawem. Instytucje pozabankowe nie są objęte równie rygorystycznymi obostrzeniami co banki. Poza tym chwilówki to produkt, który z definicji ma przyciągnąć jak największą rzeszę klientów. Z tego względu analiza umowy i ocena sytuacji przez eksperta jest kluczowym elementem, od którego powinno zacząć się oddłużanie.
Nieważne, na jakim etapie postępowania zgłaszasz się po pomoc – może Twoje kłopoty dopiero się zaczęły, a może dostałeś już nakaz zapłaty – postawienie prawidłowej diagnozy przed rozpoczęciem właściwego procesu oddłużania definiuje jego dalszy przebieg. Sama analiza warunków umowy to nie wszystko. Doświadczony prawnik zawsze podchodzi do sprawy kompleksowo, biorąc pod uwagę zarobki osoby zadłużonej, sytuację życiową i związane z tym możliwości.
Negocjacje warunków spłaty zadłużenia
Bez względu na sytuację, z wierzycielem warto pozostać w dobrych stosunkach. Nie należy traktować go jak wroga – każda ze stron broni swojego interesu. Chociaż naszym celem jest obrona dłużnika, zachęcamy do podtrzymywania dobrego kontaktu z wierzycielem. Warto spojrzeć na to również z tej strony, że wierzyciel, tak samo, jak dłużnik, chce jak najszybciej wyjaśnić sytuację i wcale nie ma ochoty procesować się przed sądem. Co więcej, jeśli dłużnik do tej pory był uczciwy i szczery, istnieje dużo większa szansa, że przystanie on korzystniejsze warunki spłaty zadłużenia.
Oddłużanie obejmuje również negocjacje z komornikiem, jeśli wierzyciel zdążył wszcząć postępowanie egzekucyjne. Potocznie zwane oddłużanie u komornika to sposób, aby rozłożyć dług na dogodne raty i tym samym uniknąć egzekucji.
Konsolidacja i refinansowanie chwilówek – czy warto?
Refinansowanie i konsolidacja chwilówek to dwa różne, choć często mylone pojęcia. Konsolidacja to połączenie kilku zobowiązań w jedno przy niższym oprocentowaniu. Jest to rozwiązanie, które ułatwia zarządzanie finansami. Z kolei pożyczka refinansowa polega na zaciągnięciu kolejnej pożyczki w innej firmie pożyczkowej celem pokrycia obecnych zobowiązań.
Prawdę mówiąc, nie jesteśmy zwolennikami ani jednego, ani drugiego rozwiązania. Chodzi przede wszystkim o to, że jeśli ktoś już ma kilka zobowiązań, ze spłatą których w obecnej sytuacji życiowej nie jest w stanie sobie poradzić, to zarówno konsolidacja, jak i refinansowanie pożyczki pomoże tylko na chwilę.
Większość osób, które poszukują informacji na temat oddłużania w Internecie, przynajmniej raz natknęła się na propozycję konsolidacji pożyczek. Żelazna zasada skutecznego oddłużania jest taka, że chcąc pozbyć się długu, należy zaprzestać korzystania z kolejnych pożyczek. Konsolidacja to pozornie korzystne rozwiązanie, które tylko zwiększa saldo zadłużenia. Z logicznego punktu widzenia, jeśli ktoś już wcześniej nie był w stanie uregulować swoich zobowiązań, to połączenie ich w jedno większe zobowiązanie niewiele zmieni.
Jak pozbyć się długu raz na zawsze?
Jeśli ktoś ma nadzieje na to, że wyjście z długów to szybki proces, niestety musimy wyprowadzić go z błędu. Oczywiście, konsolidacja długów gwarantuje szybkie, ale nietrwałe rozwiązanie. Aby rzeczywiście uporządkować swoje finanse, trzeba uzbroić się w cierpliwość. Z naszej strony możemy zapewnić, że warto „podjąć rękawicę”, bo chociaż oddłużanie to często złożony proces, w efekcie dług znika, tj. zostaje uregulowany i/lub częściowo umorzony, a dłużnik nareszcie może odetchnąć z ulgą.
Skuteczne rozwiązania to rozwiązania, na których efekt trzeba chwilę poczekać. Oddłużanie chwilówek to na ogół proces indywidualny, dlatego nie podamy tutaj gotowego schematu działania. Natomiast możemy wyróżnić kilka stałych elementów postępowania, które są fundamentem dalszych działań:
- Renegocjacja warunków spłaty z chwilówkami;
- Plan spłaty zadłużenia krótkoterminowego;
- Poradnictwo finansowe w spłacie chwilówek.
Doradztwo finansowe nie stanowi rozwiązania problemu samego w sobie, ale edukacja finansowa ma zapobiec zadłużeniu w przyszłości. Jest to niezwykle istotny element procedury oddłużania, który uczy osoby zadłużone jak świadomie zarządzać budżetem.
Pomożemy Ci odzyskać kontrolę nad finansami
Prawnicy od długu to zespół doświadczonych prawników, którzy specjalizują się w prowadzeniu antywindykacji. Stoimy na straży praw osób zadłużonych – m.in. negocjujemy z wierzycielami, zapobiegamy egzekucji i pomagamy dłużnikom odzyskać równowagę finansową. Oferujemy profesjonalne oddłużanie, kładąc szczególny nacisk na to, aby nasi klienci byli informowani na bieżąco i czuli się komfortowo na każdym etapie postępowania. Nie działamy według schematu – każdy przypadek jest inny, a sukces kryje się w doborze spersonalizowanych metod działania.
Jak się oddłużyć z chwilówek?
Jest na to kilka sposobów, ale warto być świadomym, że szybkie rozwiązanie to na ogół rozwiązanie chwilowe. W myśl zasady „po nitce do kłębka” najpierw trzeba wyeliminować przyczynę utraty płynności finansowej.
Czy warto skorzystać z pomocy w oddłużaniu z chwilówek?
Wychodzenie z długów nie jest proste i sama dyscyplina nie wystarczy. Oddłużanie z pomocą ekspertów jest nie dość, że prostsze, to przede wszystkim skuteczne.
Oddłużanie z chwilówek – dla kogo?
Oddłużanie to sposób nie tylko dla osób, które borykają się z głębokim zadłużeniem. Jeśli Twój dług rośnie i nie jesteś w stanie odzyskać gruntu pod nogami to znak, że oddłużanie jest dla Ciebie.
Jakie są najczęściej popełniane błędy przy próbie oddłużenia się z chwilówek?
Większość osób instynktownie sięga po jak najszybsze rozwiązania. Zamiast usunąć przyczynę zadłużenia, usuwają jego skutki. Skuteczne oddłużanie chwilówek to czasochłonny proces.
Bibliografia:
- Kugacz B., Nieuczciwe praktyki w zakresie refinansowania z wykorzystaniem krótkoterminowych pożyczek, Olsztyn, 2022
- Rowska-Sopel, A. (2019). Zjawisko zadłużenia i jego związek z wybranymi czynnikami. Debiuty Naukowe Studentów Wyższej Szkoły Bankowej, 19(19), 199–217. https://doi.org/10.26349/dnswsb.0019.11
