sąd

Nakaz zapłaty w postępowaniu nakazowym przeciwko konsumentom niezgodny z Konstytucją – wyrok Sądu Najwyższego z dnia 11 maja 2022 r., I NSNc 408/21

Opublikowany
Kobieta wskazująca na nakaz zaplaty w postępowaniu nakazowym

Jest jednoznaczne stanowisko Sądu Najwyższego na temat wydania nakazu zapłaty bez merytorycznej oceny postanowień umowy kredytowej – w wyroku z dnia 11 maja 2022 r. wydanym w sprawie o sygn. akt I NSNc 408/21 Sąd Najwyższy wskazał, że praktyka taka jest niezgodna z konstytucyjnymi przepisami.

Po rozpoznaniu na posiedzeniu niejawnym w Izbie Kontroli Nadzwyczajnej i Spraw Publicznych w dniu 11 maja 2022 r. skargi nadzwyczajnej wniesionej przez Prokuratora Generalnego od nakazu zapłaty – sąd uchylił zaskarżony nakaz i przekazał sprawę do ponownego rozpoznania, stając po stronie kredytobiorców – konsumentów. Przedmiotowe orzeczenie pozwala na obalenie podobnych nakazów zapłaty wydanych bez dokonania kontroli klauzuli umownych w sprawach wynikających z umów kredytowych zawieranych z konsumentami.

Jak bank, jako powód uzyskuje nakaz zapłaty w postępowaniu nakazowym?

Sprawa, w której procedował Sąd Najwyższy, dotyczyła nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym wydanego przez Sąd Okręgowy w B. – pozwanymi w sprawie byli konsumenci kredytobiorcy, a bank obowiązek zapłaty wywiódł z umowy kredytu udzielonego w walucie franka szwajcarskiego. Kredytobiorcy zaprzestali spłaty, wskutek czego umowa została wypowiedziana, a bank wystąpił z pozwem o stwierdzenie obowiązku zapłaty w postępowaniu nakazowym. Kredytobiorcy nie zaskarżyli przedmiotowego nakazu zapłaty, a więc stał się on prawomocny i uprawniał bank do wszczęcia na jego podstawie postępowania egzekucyjnego. Warto tutaj nadmienić, że wniesienie zarzutów od nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym wiąże się często z koniecznością poniesienia bardzo wysokiej opłaty, co mogło stać się powodem braku podjęcia obrony w sprawie przez kredytobiorców.

Od powyższego nakazu zapłaty Prokurator Generalny wniósł skargę nadzwyczajną, jako podstawę zaskarżenia wskazano konieczność zapewnienia zgodności z zasadą demokratycznego państwa prawnego urzeczywistniającego zasady sprawiedliwości społecznej, zarzucając jednocześnie naruszenie praw człowieka i obywatela wskazanych w konstytucji, w szczególności zasady ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami rynkowymi oraz prawa do rzetelnej procedury sądowej.

Pomijając walutowy charakter udzielonego kredytu i zawarcie w treści umowy klauzuli uznanych przez UOKiK za niedozwolone Sąd Najwyższy podkreślił, że przyczyną uchylenia zaskarżonego nakazu zapłaty nie było jednoznaczne stwierdzenie nielegalności (abuzywności) przedstawionych postanowień umownych, ale brak ich zbadania w toku postępowania nakazowego przed Sądem Okręgowym w B.

Co powinieneś wiedzieć o rozprawie sądowej? Dowiesz się z tego filmu!

Brak zbadania przez Sąd z urzędu postanowień konsumenckiej umowy kredytu

Sąd Najwyższy rozpatrując przedmiotową sprawę, zwrócił szczególną uwagę, że w analizowanej sprawie z uzasadnienia zaskarżonego nakazu zapłaty nie wynika, aby sąd meriti badał ważność i uczciwy charakter postanowień zawartej przez strony umowy. Tymczasem w sporach przeciwko konsumentom Sąd ma obowiązek dokonania kontroli klauzul abuzywnych z urzędu – zobowiązuje do tego, chociażby prawo Unii Europejskiej, które wskazuje na konieczność przeprowadzania przez sądy kontroli treści umowy zawartej z konsumentem niezależnie od trybu postępowania. Dlatego też zdaniem Sądu Najwyższego w niniejszej sprawie nie została zapewniona ochrona konsumenta, którą zapewnia Konstytucja, a której wyrazem jest zasada ochrony konsumenta przed nieuczciwymi praktykami rynkowymi, tym samym nie spełniono wymagań z niej płynących.

Mając na uwadze powyższe, Sądu Najwyższego przyjął, że nawet w toku rozpoznawania sprawy w postępowaniu nakazowym, sąd winien z urzędu zbadać, to czy postanowienia uzgodnione między stronami nie mają nieuczciwego charakteru, czego konsekwencją jest obowiązek skierowania sprawy do postępowania zwykłego (wyrok Sądu Najwyższego z 12 maja 2021 r., I NSNc 53/21)

Sąd Najwyższy podkreślił, że wydanie takiego nakazu zapłaty zagraża bezpieczeństwu konsumenta, natomiast zapewnienie takiego bezpieczeństwa podlega ochronie władz publicznych na podstawie art. 76 Konstytucji, a bezpieczeństwo to powinno obejmować zapewnienie bezpieczeństwa prawnego. Sąd Najwyższy wywiódł zatem wniosek, że wydanie nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym z naruszeniem przepisów prawa (a więc bez dokonania kontroli klauzul umowy w sprawie przeciwko konsumentowi) może zostać uznane za godzące w zasadę zaufania obywateli do państwa i prowadzić do zasadności skargi nadzwyczajnej.

Sąd Najwyższy zważył, że pomimo szczególnego charakteru postępowania nakazowego przejawiającego się w ograniczonym postępowaniu dowodowym, dostarczona umowa winna zostać poddana kontroli w zakresie abuzywności jej postanowień. W orzeczeniu podkreślono, że bez dokonania tej oceny działalność sądu nie miałaby waloru orzeczniczego, a rozstrzygnięcia zapadałyby na podstawie niezweryfikowanych twierdzeń powoda, co groziłoby daleko idącymi nadużyciami.

Posty, które mogą Ciebie również zainteresować

Jak napisać pismo procesowe do Sądu? – wzór

Opublikowany

Każde postępowanie przed sądem wiąże się z koniecznością wnoszenia pism procesowych, których sporządzenie bez odpowiedniej wiedzy fachowej może stanowić nie lada wyzwanie. Często w trakcie procesu pojawia się konieczność wniesienia stosownego wniosku, złożenia pisma w uzupełnieniu swojego stanowiska w sprawie lub nawet pisma inicjujące postępowanie. O pismach inicjujących postępowanie wspominaliśmy już kilkukrotnie w innych publikacjach, natomiast w niniejszym artykule skupimy się na zwykłych pismach procesowych, które nie wymagają zachowania żadnych szczególnych wymogów formalnych, poza wymogami ogólnymi wskazanymi w art. 126 kodeksu postępowania cywilnego.

  • Bez względu na pismo procesowe, każde powinno zawierać m.in. oznaczenie sądu, oznaczenie rodzaju pisma, wskazanie faktów czy wymienienie załączników.
  • Jeżeli jest to dalsze pismo procesowe, poza określonymi powyżej komponentami powinno zawierać sygnaturę akt sprawy.
  • Treść pisma procesowego należy zawsze dostosować do sytuacji procesowej oraz ewentualnych wskazań i zarządzeń sądu rozpoznającego sprawę.

Pismo procesowe do sądu w postępowaniu cywilnym

Na wstępie warto wspomnieć, że sam układ pisma jest pozostawiony do decyzji jego autora, natomiast warto, aby pismo było skonstruowane w sposób czytelny i przejrzysty, tak aby w zasadzie „na pierwszy rzut oka” były możliwe do wychwycenia zasadnicze jego elementy.

W/w zasadnicze elementy to komponenty wskazane w art. 126 k.p.c., które są wymogiem formalnym dla wszystkich pism kierowanych do sądu, które musi zawierać każde pismo procesowe, zarówno te z zakresu pism kwalifikowanych jak i zwykłe pisma procesowe.

Tym samym każde pismo procesowe powinno zawierać:

  1. oznaczenie sądu, do którego jest skierowane,
  2. imiona i nazwiska lub nazwy stron, ich przedstawicieli ustawowych i pełnomocników,
  3. oznaczenie rodzaju pisma,
  4. osnowę wniosku lub oświadczenia,
  5. w przypadku, gdy jest to konieczne do rozstrzygnięcia, co do wniosku lub oświadczenia – wskazanie faktów, na których strona opiera swój wniosek lub oświadczenie oraz wskazanie dowodu na wykazanie każdego z tych faktów;
  6. podpis strony albo jej przedstawiciela ustawowego lub pełnomocnika (za stronę, która nie może się podpisać, podpisuje pismo osoba przez nią upoważniona, z wymienieniem przyczyny, dla której strona sama się nie podpisała),
  7. wymienienie załączników,
  8. jeżeli do pisma załączamy dodatkowe dokumenty, w piśmie procesowym należy wymienić szczegółowo załączane dowody.

Co więcej, kodeks postępowania cywilnego stanowi, że gdy pismo procesowe jest pierwszym pismem w sprawie, powinno zawierać oznaczenie:

  1. przedmiotu sporu;
  2. miejsca zamieszkania lub siedziby i adresy stron albo adres do korespondencji wpisany do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej;
  3. miejsca zamieszkania lub siedziby i adresy przedstawicieli ustawowych i pełnomocników stron;
  4. numer Powszechnego Elektronicznego Systemu Ewidencji Ludności (PESEL) lub numer identyfikacji podatkowej (NIP) powoda będącego osobą fizyczną, jeżeli jest on obowiązany do jego posiadania lub posiada go nie mając takiego obowiązku lub
  5. numer w Krajowym Rejestrze Sądowym, a w przypadku jego braku – numer w innym właściwym rejestrze, ewidencji lub NIP powoda niebędącego osobą fizyczną, który nie ma obowiązku wpisu we właściwym rejestrze lub ewidencji, jeżeli jest on obowiązany do jego posiadania.

Dalsze pisma procesowe, poza określonymi powyżej komponentami powinny zawierać sygnaturę akt sprawy. Co więcej, jeżeli w sprawie strona reprezentowana jest przez profesjonalnego pełnomocnika, konieczne jest dołączenie pełnomocnictwa albo jego uwierzytelnionego odpisu – jednakże to pozostaje w obowiązku pełnomocnika składającego pismo w sprawie. Wydaje się, że nie powinno sprawiać większego problemu zachowanie powyżej wskazanych wymogów, jednakże praktyka wskazuje, że sprawiają one trudności, które finalnie prowadzą do niepowodzenia, dlatego też zaleca się skorzystanie z pomocy profesjonalnego pełnomocnika.

Jak skonstruować pismo przewodnie/ procesowe do sądu? – WZÓR [2022]

Poniżej zamieszczamy poglądowy wzór pisma, wskazując najważniejsze jego elementy. Nie jest to wzór idealny, gdyż pismo, a w zasadzie jego treść należy dostosować do sytuacji procesowej oraz ewentualnych wskazań i zarządzeń sądu rozpoznającego sprawę. Taki wzór odpowiedzi jest tylko namiastką właściwego pisma procesowego, zawsze niezbędne są pewne dodatkowe elementy dostosowane do konkretnego stanu faktycznego sprawy. Niezbędne jest dokładne opisanie faktów, wniosków, dowodów oraz zarzutów na poparcie swoich twierdzeń. Sprawy zazwyczaj nie rozwiąże napisanie swojego zdania, konieczne staje się przytoczenie konkretnych przepisów czy poglądów doktryny. Co natomiast prowadzi do wniosku, że często nieznajomość zasad, jakimi rządzi się proces cywilny, może doprowadzić do niekorzystnej sytuacji procesowej, pomimo naszych starań i dlatego też warto w tym miejscu skorzystać z pomocy profesjonalisty.

Posty, które mogą Ciebie również zainteresować

Czy można wycofać się z upadłości konsumenckiej? – Sprawdź jak cofnąć wniosek o ogłoszenie upadłości [2022]

Opublikowany
Mężczyzna przeglądający dokumenty

Życie pisze przeróżne scenariusze – może wydarzyć się tak, że będziemy chcieli zmienić swoją decyzję odnośnie ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Czy można wycofać się z upadłości konsumenckiej? Odpowiedź brzmi: to zależy. Jest to bowiem zależne od momentu złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Najbardziej istotnym kryterium pozwalającym rozstrzygnąć, jaka jest odpowiedź odnośnie możliwości wycofania się z upadłości konsumenckiej, jest to, czy wniosek został złożony na gruncie „nowych przepisów”, czyli po nowelizacji przepisów prawa upadłościowego z 2020 r., czy też przed – na „starych zasadach”.

  • Dłużnikowi przysługuje prawo do wycofania wniosku o upadłość w niektórych przypadkach – dłużnik ma na to 7 dni od ogłoszenia postanowienia;
  • W momencie, kiedy dłużnik chce wycofać się z upadłości konsumenckiej po uprawomocnieniu się postanowienia o ogłoszeniu upadłości, sytuacja się komplikuje;
  • Sąd upadłościowy nie ma obowiązku umorzenia postępowania zgodnie z wolą wnioskodawcy.

Upadłość konsumencka – prawo nie obowiązek

Warto zaznaczyć, że złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest swego rodzaju ,,przywilejem”. Dłużnik ma prawo złożyć taki wniosek, lecz nigdy nie jest do tego zmuszony. To upadły decyduje, kiedy złożyć wniosek,. Może to zrobić kilka lat po zaistnieniu stanu niewypłacalności, ale również zaraz po powstaniu trudnej sytuacji finansowej.

Cofnięcie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej

Z racji tego, że złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości jest w pełni decyzją dłużnika, przysługuje mu również prawo do wycofania rzeczonego wniosku. Taką możliwość upadły posiada do czasu ogłoszenia prawomocnego rozpoznania wniosku. Uprawomocnienie się postanowienia o ogłoszeniu upadłości następuje po upływie 7 dni od ogłoszenia postanowienia albo doręczenia go dłużnikowi. Na każdym etapie postępowania, po otrzymaniu odpowiedniego wniosku, sąd upadłościowy jest zobowiązany do wydania postanowienia o umorzeniu postępowania związanego z ogłoszeniem upadłości konsumenckiej. Po wydaniu takiego postanowienia kończy się postępowanie upadłościowe. Trzeba mieć na uwadze fakt, że sąd upadłościowy nie podejmuje decyzji w sposób dowolny – musi on podejmować decyzje zgodnie z wolą cofającego wniosek wnioskodawcy. 

Warto też wspomnieć, że wycofanie się z ogłoszenia upadłości konsumenckiej poprzez cofnięcie wniosku dotyczy tylko i wyłącznie postępowania w przedmiocie rozpoznania wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, a więc do czasu, przywołanego powyżej, uprawomocnienia się postanowienia o ogłoszeniu upadłości. Wówczas cały proces prowadzący do ogłoszenia upadłości konsumenckiej traktowany jest jako niebyły.                                  

Umorzenie postępowania upadłościowego na wniosek upadłego

W momencie, kiedy dłużnik chce wycofać się z upadłości konsumenckiej po uprawomocnieniu się postanowienia o ogłoszeniu upadłości, sytuacja się komplikuje. Upadły ma oczywiście możliwość złożenia takiego wniosku, jednakże sąd upadłościowy nie ma obowiązku umorzenia postępowania zgodnie z wolą wnioskodawcy. W takiej sytuacji sąd upadłościowy może umorzyć postępowanie bądź prowadzić je dalej wbrew woli dłużnika – to już zależy od sądu i jego indywidualnych decyzji.

Przepisy prawa upadłościowego, a dokładnie art. 49110 ust. 3 Ustawy z dnia 28 lutego 2003 r., mówią, że sąd ma możliwość odmówienia umorzenia postępowania upadłościowego, w sytuacji, gdy uzna, że taka decyzja mogłaby być krzywdząca dla wierzycieli. Ustawodawca nie określił dokładnie, jakie działania oraz jakie sytuacje mogłyby prowadzić do rzeczonego pokrzywdzenia wierzycieli. Sąd często z racji złożenia wniosku o wycofanie się z upadłości konsumenckiej, po uprawomocnieniu się postanowienia o ogłoszeniu upadłości, wyznacza rozprawę w celu przesłuchania dłużnika, co daje mu możliwość rozeznania się odnośnie sytuacji dłużnika. Istnieje duża doza prawdopodobieństwa, że sąd poprosi syndyka o zreferowanie, w jaki sposób przebiega likwidacja majątku dłużnika oraz o informacje odnośnie stanu masy upadłości.

Warto zwrócić uwagę na fakt, że dłużnik ma prawo nie zgodzić się z postanowieniem sądu w przedmiocie umorzenia postępowania upadłościowego. Przysługuje mu wtedy możliwość złożenia zażalenia na wspomniane postanowienie.

6 powodów, kiedy nie robić upadłości konsumenckiej

Ponowne złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej

Zarówno cofnięcie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, jak i umorzenie postępowania upadłościowego nie stanowi przeszkody do ponownego złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej w czasie późniejszym. Na korzyść upadłego działa fakt, że ustawodawca nie przewidział żadnego konkretnego terminu, który należałoby odczekać od złożenia jednego wniosku do przygotowania i dostarczenia następnego.

Upadłość konsumencka wszczęta przed 24 marca 2020 r.

Tak jak wspomniane zostało na samym początku artykułu, od opisywanego powyżej schematu działań przewidzianych dla wycofania się konsumenta z upadłości, odmiennie kształtuje się kwestia postępowań upadłościowych wszczętych przed 24 marca 2020 r.  Oznacza to, że wnioski złożone przed wspomnianym terminem rozpoznawane są na gruncie ,,starych przepisów”, według których dopuszczalne było złożenie wniosku o umorzenie postępowania na każdym etapie. W takiej sytuacji sąd upadłościowy po otrzymaniu od dłużnika wniosku o umorzenie postepowania upadłościowego musi obligatoryjnie wydać postanowienie o umorzeniu postępowania upadłościowego, czego skutkiem będzie definitywne zakończenie upadłości konsumenckiej.

Posty, które mogą Ciebie również zainteresować

Działania Dobra Kasa, Prosta Pożyczka i Finpomoc jako podstawa do sankcji kredytu darmowego [2024]

Opublikowany
Karty kredytowe

Jakiś czas temu głośno w świecie finansów zrobiło się o firmach pożyczkowych z grupy „szybka gotówka”. Sami zainteresowaliśmy się tematem w kwietniu 2020 r., gdy zaczęło zgłaszać się do nas coraz więcej pożyczkobiorców, którzy po otrzymaniu pożyczki w kwocie 2 000 zł nagle po kilku miesiącach mieli do zapłaty 20 000 zł. Jak się okazało już w maju 2020 r. Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów ostrzegał pożyczkobiorców przed praktykami spółek Szybka Gotówka sp. z o.o., Centrum Rozwiązań Kredytowych sp. z o.o. oraz Gwarant24 sp. z o.o.(https://prawnicyoddlugu.pl/uokik-wszczyna-postepowanie-przeciwko-spolce-szybka-gotowka-kulisy-sprawy/)

  • Swojego czasu głośno było o instytucjach takich, jak Szybka Gotówka, Gwarant24 i Centrum Rozwiązań Kredytowych, które udzielając pożyczek proponowały również ich refinansowanie na kolejny okres przez inny podmiot.
  • Prezes UOKiK postanowił zatem postawić zarzut naruszenia zbiorowych interesów konsumentów wyżej wymienionym spółkom – sądy również zauważyły działania spółek, wobec czego zaczęły wydawać nakazy zapłaty.
  • Podobną praktykę zaczęły stosować inne spółki – Dobra Kasa, Prosta Pożyczka i Finpomoc.

Zobacz także: Czy pożyczka na pożyczkę jest legalna?

Szybka gotówka, Gwarant24, Centrum Rozwiązań Kredytowych – co je łączy?

W ramach przypomnienia – Szybka Gotówka sp. z o.o., Gwarant 24 sp. z o.o. oraz Centrum Rozwiązań Kredytowych sp. z o.o. udzielały konsumentom pożyczek na krótkie okresy wynoszące zazwyczaj od 7 do 30 dni (tzw. chwilówki). Prócz kapitału i odsetek pożyczkobiorca musiał zapłacić także wysoką prowizję, która jednak mieściła się w ustawowym limicie. Często jednak w dacie spłaty pożyczki konsument nie posiadał odpowiedniej kwoty, a wtedy pożyczkodawca proponował refinansowanie pożyczki na kolejny okres przez inny podmiot, który nakładał oczywiście dodatkowe wysokie koszty.

Refinansowanie – czy jest sprzeczne z prawem?

Zaznaczyć należy, że refinansowania same w sobie nie są sprzeczne z prawem, ale w tym przypadku pożyczki refinansujące były udzielane naprzemiennie przez trzy spółki, które były ściśle ze sobą powiązanymi osobowo i kapitałowo. Taki proces refinansowania obejmował często 30-40 umów pożyczek, a koszty przekraczały nawet 10-krotnie kwotę faktycznie otrzymaną przez pożyczkobiorcę. Co więcej, w pewnym momencie do refinansowań zaczęło dochodzić nawet bez wniosku konsumenta, który był po prostu informowany po fakcie, że udzielono mu kolejnej pożyczki.

Zarzut od UOKiK dla Szybkiej Gotówki, Gwaranta24 i Centrum Rozwiązań Kredytowych

Na skutek prowadzonego postępowania w sierpniu 2021 r. Prezes UOKiK postawił tym spółkom zarzut naruszenia zbiorowych interesów konsumentów poprzez próbę obejścia przepisów o maksymalnych kosztach pozaodsetkowych. Wydaje się, że także sądy zaczęły dostrzegać ten problem i wydają nakazy zapłaty zasądzające zwrot wszystkich wpłaconych środków, w sprawach w których pożyczkobiorcy zarzucali nieważność umów z uwagi na próbę obejścia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim.

Ta sama taktyka, ale inne firmy, czyli Dobra Kasa, Prosta Pożyczka i Finpomoc!

Tymczasem na rynku pojawiły się nowe podmioty, których umowy łudząco przypominają te udzielane przez Szybką gotówkę, Gwarant24 i Centrum Rozwiązań Kredytowych. Nowymi „graczami” na rynku refinansowań zostały Dobra Kasa sp. z o.o., Prosta Pożyczka sp. z o.o. i Finpomoc sp. z o.o. Już pierwszy rzut oka na umowę pozwala stwierdzić, że spółki nie specjalnie przyjmują się przepisami ustawy o kredycie konsumenckim, a problemem jest już poprawne określenie całkowitej kwoty pożyczki.

Podstawa do sankcji kredytu darmowego

Zgodnie z przepisami całkowita kwota pożyczki nie powinna obejmować kredytowanych kosztów pożyczki tymczasem tutaj obejmuje ona nie tylko kredytowaną prowizję, ale nawet odsetki. Już to daje podstawę do złożenia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego i spłatę jednie kapitału pożyczki bez odsetek i innych kosztów. Nie jest to jednak koniec. Doświadczenie nabyte w sprawach z grupą „szybka gotówka” kazało sprawdzić odpisy z Krajowego Rejestru Sądowego (wszystkie dane z KRS są w pełni jawne i dostępne na stronie internetowej: https://ekrs.ms.gov.pl/)

Działania Dobra Kasa, Prosta Pożyczka i Finpomoc są podstawą do sankcji kredytu darmowego

Różne adresy, ale Ci sami wspólnicy i członkowie zarządu

Tym razem (w przeciwieństwie do swoich niechlubnych „poprzedników”) spółki zarejestrowane są pod różnymi adresami, jednak dalej przechodzimy do danych wspólników i członków zarządu. I tutaj już mamy punkt zaczepienia – jeśli chodzi o spółki Prosta pożyczki i Dobra kasa „przypadkiem” wspólnikiem i członkiem zarządu jest ta sama osoba. Czy istnieją inne powiązania? To już musi wykazać postępowanie odpowiednich organów.

Ujawnienie rolowania pożyczek przez Rzecznika Finansowego

Podobną sprawą zajmował się także Rzecznik Finansowy, który z kolei ujawnił bezprawne rolowanie pożyczek przez podmioty powiązane z Creamfinance Poland sp. z o.o., a w szczególności KIM Finance sp. z o.o. i złożył pozew do Sądu Rejonowego dla Warszawy-Śródmieścia w Warszawie. 9 czerwca 2022 r. zapadł wyrok w tej sprawie, którym sąd nakazał KIM Finance sp. z o.o. zaniechania stosowania nieuczciwej praktyki rynkowej polegające na udzielaniu przez spółkę kolejnych pożyczek konsumentowi, który nie dokonał pełnej spłaty pierwszej pożyczki, gdzie koszty pierwszej pożyczki zaliczane są do całkowitej kwoty kolejnej pożyczki, co powoduje przekroczenie ustawowych limitów dla pozaodsetkowych kosztów pożyczki nałożonych na konsumenta.

Walcz o swoje prawa!

Być może również w przypadku spółek Dobra Kasa sp. z o.o., Prosta Pożyczka sp. z o.o. i Finpomoc sp. z o.o. sprawą zajmie się Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów lub Rzecznik Finansowy. Niemniej jednak każdy, kto uważa, że jego prawa zostały naruszone może wnieść pozew do sądu i żądać unieważnienia takich umów oraz zwrotu wszystkich wpłaconych dotychczas kwot.

Posty, które mogą Ciebie również zainteresować

Wstrzymanie egzekucji z nieruchomości w procesie o pozbawienie wykonalności tytułu wykonawczego

Opublikowany
Wstrzymanie egzekucji z nieruchomości w procesie o pozbawienie wykonalności tytułu wykon

Czy wstrzymanie egzekucji z nieruchomości jest tak naprawdę możliwe? Tak, pod warunkiem, że mamy podstawy do pozbawienia wykonalności tytułu wykonawczego.

Komornik wszczął egzekucję – co dalej?

Zacznijmy od początku. Załóżmy, że komornik wszczął egzekucję z nieruchomości, czyli chce zlicytować Twoje  mieszkanie, dom lub działkę. Jeżeli widzisz podstawy do podważenia tytułu wykonawczego to możesz wstrzymać tę egzekucję poprzez złożenie powództwa przeciwegzekucyjnego do sądu przy którym działa komornik. W tym procesie możesz również złożyć wniosek o zawieszenie egzekucji z nieruchomości.

Wstrzymanie egzekucji z nieruchomości

Jeżeli sąd uzna Twoje roszczenia za choćby częściowo zasadne, powinien taką egzekucję zawiesić. Wskazuje na to m.in. Postanowienie Sądu Apelacyjnego w Poznaniu z dnia 18.09.2017 r., I ACz 1239/17:

„Jeśli powód w toku sprawy o pozbawienie wykonalności tytułu wykonawczego wykaże, że jego roszczenie jest choćby częściowo zasadne, to istnieją podstawy do zawieszenia prowadzonego postępowania egzekucyjnego”.

Proces o pozbawienie wykonalności tytułu wykonawczego

Składając powództwo przeciwegzeucyjne kwestionujesz wysokość zobowiązania, wskazując w umowie klauzule niedozwolone, czy sposób naliczania odsetek niespójny z umową. Jedno i drugie ma wpływ na wysokość zobowiązania. To na pozwanym będzie spoczywał obowiązek udowadniania, że klauzule niedozwolone w rzeczywistości nimi nie są (Postanowienie Sądu Apelacyjnego w Poznaniu z dnia 18.09. 2017 r., I ACz 1239/17, LEX nr 2362425).  W szczególności odnosi się to do postanowień umowy przejętych z wzorca umowy zaproponowanego konsumentowi przez kontrahenta. Pozwany powinien wykazać, że wskazane klauzule były uzgodnione indywidualnie, a także że nie były sprzeczne z dobrymi obyczajami ani nie naruszały ich interesów.

Wstrzymanie egzekucji komornika

Jeżeli przeciw Tobie komornik prowadzi egzekucję
Sprawdź czy nie będziemy w stanie Ci pomóc

Zgłoś się a przeanalizujemy Twoją sprawę bezpłatnie!
Kliknij poniżej aby zapoznać się z naszą ofertą

Kliknij by otrzymać pomoc!   


Jeżeli sąd uzna Twoje roszczenia za zasadne, nastąpi wstrzymanie egzekucji z nieruchomości. W czasie procesu nie będziesz musiał się martwić, że komornik zlicytuję Twój majątek.

Skutek procesu o pozbawienie wykonalności tytułu wykonawczego

Sąd zakończy postępowanie i wyda wyrok, w którym może uznać Twoje powództwo w całości bądź w części, albo oddalić powództwo. Oddalenie powództwa w całości to dla Ciebie najgorszy scenariusz. Sąd utrzyma w mocy tytuł wykonawczy, a komornik będzie mógł przeprowadzić egzekucję. Uznanie Twojego powództwa w całości to z kolei całkowita wygrana. Natomiast uznanie go w części, znaczy tyle, że wierzyciel nie będzie mógł prowadzić egzekucji co do oddalonej kwoty.

Posty, które mogą Ciebie również zainteresować

Nakaz zapłaty z Elbląga – jak podjąć obronę?

Opublikowany
Nakaz zapłaty z Elbląga

Nakaz zapłaty,  wydany przez Sąd Rejonowy w Elblągu ma taką samą moc jak nakaz wydany przez każdy inny sąd. Różni się jednak w praktyce. Często sąd ten wydaje nakazy wobec osób zamieszkujących na terenie całe go kraju, co dodatkowo utrudnia pozwanemu obronę. Poniżej znajdziesz kilka pomocnych wskazówek. Dostałeś nakaz zapłaty z Elbląga, zobacz co możesz z tym zrobić?

Co zrobić gdy otrzymałeś Nakaz Zapłaty z Elbląga X Wydział Cywilny Sąd Rejonowy w Elblągu?

Jeśli mamy zastrzeżenia co do dochodzonej od nas kwoty, twierdzimy, że roszczenie jest przedawnione, powinniśmy napisać sprzeciw. Termin do napisania sprzeciwu od nakazu zapłaty to  14 dni od dnia jego odebrania. Szczegółową instrukcję na temat tego jak sporządzić taki sprzeciw napisałam w tych artykułach: sprzeciw od nakazu zapłaty – wypełniony wzór z objaśnieniem oraz sprzeciw od nakazu zapłaty – krok po korku, pomocne wskazówki możecie też przeczytać tutaj: sprzeciw od nakazu zapłaty 2018 – wzór.

Najważniejsze jest, abyś pamiętał, że jeśli kwota roszczenia nie przewyższa 20 000 zł, to sprzeciw musisz złożyć na urzędowym formularzu. Zawsze składasz go w przynajmniej dwóch egzemplarzach. Inaczej możesz być wzywany do usunięcia braków formalnych sprzeciwu, o czym pisaliśmy w artykule: Jak uzupełnić braki formalne sprzeciwu.

Jak już wspomniałam wyżej, w praktyce Sad Rejonowy w Elblągu wydaje nakazy zapłaty wobec osób zamieszkujących na terenie całej Polski. Dlaczego tak jest? Fundusze  sekurytyzacyjne na czele z BEST I, BEST III, TRIGON PROFIT, oraz OPEN FINANCE, kieruje pozwy właśnie do tego sądu. Zgodnie z polskim prawem, jeśli pozwany nie powoła się na wysłanie pozwu do niewłaściwego sądu, sąd ten nie ma prawa odmówić rozpoznania sprawy.

Jak przenieść sprawę gdy otrzymałeś Nakaz zapłaty z Elbląga?

Zatem, drogi czytelniku, wszystko w Twoich rękach – jeśli zamierzasz napisać sprzeciw, to w jego treści powinieneś też podnieść zarzut niewłaściwości sądu i wnioskować o przekazanie sprawy do sądu Twojego miejsca zamieszkania. Czy warto to robić? Moim zdaniem tak. Oczywiście trochę to sprawę przedłuży.  Akta zawierające nakaz zapłaty, pozew i Twój sprzeciw, będą musiały zostać przesłane z jednego sądu do drugiego. Z mojego doświadczenia wynika, że przedłuża to sprawę od miesiąca do dwóch. Warto jednak to zrobić ponieważ będziemy mogli iść osobiście na rozprawę, co jest szczególnie ważne, jeśli zostaniesz wezwany do osobistego stawiennictwa celem przesłuchania.

Sprzeciw od Nakazu Zapłaty

Dostałeś Nakaz Zapłaty z Sądu lub Wyrok Zaoczny?
Masz tylko 14 dni na złożenie sprzeciwu.

Na uzupełnienie braków formalnych masz 7 dni !
Zgłoś się a przeanalizujemy Twoją sprawę bezpłatnie!

Kliknij by otrzymać pomoc!   


Więcej informacji na temat jego jak przenieść sprawę do sądu swojego miejsca zamieszkania znajdziesz też w artykule: sprawa w odległym sądzie – co zrobić?

Posty, które mogą Ciebie również zainteresować

Sprawa w odległym sądzie – co zrobić?

Opublikowany
prawnicze książki i sędziowski młotek

W prawie cywilnym funkcjonuje zasada „actor sequitur forum rei” wyrażona w art. 27 k.p.c., zgodnie z którą powód podąża za pozwanym. Oznacza to, iż powód ma obowiązek wnieść pozew do sądu miejsca zamieszkania pozwanego. W tym miejscu warto wyjaśnić, co oznacza pojęcie „miejsce zamieszkania”. Odpowiedź znajdziemy w kodeksie cywilnym w przepisie art. 25, zgodnie z którym miejscem zamieszkania osoby fizycznej jest miejscowość, w której osoba ta przebywa z zamiarem stałego pobytu. Co do zasady, miejsce zamieszkania można mieć tylko jedno. Tak więc miejscowość, w której mieszkamy na stałe będzie naszym miejscem zamieszkania i to tam powód powinien skierować swoje powództwo, a w następstwie tego – tamtejszy sąd powinien wystawić stosowny nakaz zapłaty.

Praktyka pokazuje jednak inną tendencję – pozwy przeciwko dłużnikom wnoszone są do sądów w najróżniejszych miastach, z których gros nie jest ich miejscem zamieszkania. Niesie to za sobą poważne komplikacje, gdyż chociażby przejrzenie akt sprawy w czytelni sądu, czy wzięcie udziału w rozprawie zaczyna być bardziej skomplikowanym, niż byłoby w przypadku rozpatrzenia sprawy przez sąd naszego miejsca zamieszkania. Generuje to także po stronie dłużnika dodatkowe koszty dojazdu do innego miasta.

Co można zrobić, gdy omawiany problem dotknie nas i dostaniemy nakaz zapłaty z sądu spoza miejsca naszego zamieszkania? Przede wszystkim musimy podnieść zarzut niewłaściwości sądu, gdyż zgodnie z wcześniej wspomnianym art. 27 k.p.c. powód wnosi pozew do sądu, w którego okręgu pozwany ma miejsce zamieszkania. Zarzut ten podnosimy w sporządzonym przez nas sprzeciwie od nakazu zapłaty, zarzutach od nakazu zapłaty lub w odpowiedzi na pozew. W przypadku skutecznego wniesienia sprzeciwu, zarzutów lub pozwu, w którym uwzględnimy zarzut z art. 27 k.p.c., sąd w drodze postanowienia przekaże naszą sprawę do sądu miejscowo właściwego.

Należy jednak pamiętać, że jeśli nasz wierzyciel wniesie stosowne powództwo do sądu właściwego według miejsca swojej siedziby, wtedy nasz zarzut niewłaściwości miejscowej nie zadziała.

Podsumowując, o zarzucie z art. 27 k.p.c. warto pamiętać, gdy pozew został wniesiony do sądu innego, niż sąd naszego miejsca zamieszkania, lub sąd miejsca siedziby wierzyciela. Gdy nie jesteśmy pewni czy zarzut taki podnosić, czy nie – zróbmy to. Nie poniesiemy z tego powodu żadnych negatywnych konsekwencji, a jeśli zarzut będzie zasadny sprawa zostanie przekazana do sądu naszego miejsca zamieszkania.

Posty, które mogą Ciebie również zainteresować

Oddalenie powództwa w apelacji – 14 286 zł

Opublikowany

Konsument otrzymał nakaz zapłaty w postępowaniu upominawczym. Złożono sprzeciw. Sąd pierwszej instancji nie przychylił się do twierdzeń pełnomocnika pozwanego. W związku z czym została złożona apelacja. 17 stycznia Sąd Okręgowy w Słupsku orzeka na korzyść konsumenta. Powództwo oddalone w całości.

 

Posty, które mogą Ciebie również zainteresować

Pożyczam ci 400 zł, ale oddasz mi 9 500 zł – czyli historia pewnego weksla

Opublikowany
lupa i dokumenty

Inspiracją do napisania dzisiejszego wpisu jest historia jednego z wielu naszych Klientów, którzy z różnych powodów wpadli w pułapkę tzw. spirali długów. Niejednokrotnie zdarza się w takich sytuacjach, że celem wykonania danego zobowiązania pieniężnego, dłużnik decyduje się na zaciągnięcie kolejnego kredytu czy pożyczki. W wielu jednak przypadkach nie ma już możliwości na uzyskanie środków finansowych z instytucji banku, co skłania dłużników częstokroć do skorzystania z oferty „pomocy” ze strony tzw. parabanków lub osób fizycznych, prowadzących działalność gospodarczą, polegającą na udzieleniu pożyczek.

Z opisanym powyżej schematem działania mieliśmy do czynienia w sprawie naszego Klienta, który mając przysłowiowy „nóż na gardle” zmuszony był pożyczyć kwotę 400,00 zł. W tym celu zwrócił się o pomoc do osoby fizycznej, prowadzącej działalność gospodarczą w zakresie tzw. pośrednictwa finansowego. Spotkanie z pośrednikiem zaowocowało uzyskaniem przez naszego Klienta potrzebnych mu pieniędzy, ale niestety nie tylko tym.

Zaledwie cztery miesiące później nasz Klient otrzymał przesyłkę z jednego z sądów rejonowych, która zawierała nakaz zapłaty wydany w postępowaniu nakazowym, opiewający na kwotę 9.500,00 zł, nie licząc kosztów sądowych.

Co niezwykle istotne w okolicznościach faktycznych i prawnych omawianej sprawy – podstawą wydania nakazu zapłaty był weksel własny.

Tytułem wyjaśnienia, zgodnie z treścią przepisu art. 485 § 2 ustawy z dnia 17 listopada 1964 r. Kodeks postępowania cywilnego (Dz.U.2016.1822 t.j. z dnia 2016.11.09), dalej powoływanego jako „KPC”: „Sąd wydaje nakaz zapłaty przeciwko zobowiązanemu z weksla, czeku, warrantu lub rewersu należycie wypełnionego, których prawdziwość i treść nie nasuwają wątpliwości.”

Ponadto, nakaz zapłaty wydany w postępowaniu nakazowym z chwilą wydania stanowi tytuł zabezpieczenia, wykonalny bez nadawania mu klauzuli wykonalności, co wynika wprost z treści przepisu art. 492 § 1 KPC, zaś nakaz zapłaty wydany w postępowaniu nakazowym na podstawie weksla, warrantu, rewersu lub czeku staje się natychmiast wykonalny po upływie terminu do zaspokojenia roszczenia (o czym stanowi treść przepisu art. 492 § 3 zdanie pierwsze KPC), który wynosi dwa tygodnie od dnia doręczenia pozwanemu przedmiotowego orzeczenia, co w dużym uproszczeniu, w przypadku braku odpowiedniej reakcji ze strony pozwanego, sprowadza się zwykle do natychmiastowego egzekwowania roszczenia.

Tym niemniej, zgodnie z treścią przepisu art. 492 § 3 zdanie drugie KPC: „W razie wniesienia zarzutów sąd może na wniosek pozwanego wstrzymać wykonanie nakazu.” i tak też się stało w okolicznościach analizowanego przypadku.

Naszemu Klientowi przedstawiono bowiem przy zawieraniu de facto umowy pożyczki weksel własny do podpisu, jednakże inny, aniżeli ten, który był podstawą wydania nakazu zapłaty.

W zarzutach pozwanego od przedmiotowego nakazu zapłaty sformułowany został wniosek o dopuszczenie i przeprowadzenie dowodu z opinii biegłego grafologa, który w toku postępowania sądowego będzie badał autentyczność podpisu pozwanego na w/w wekslu własnym, przedłożonym wraz z pozwem przez powoda.

Niezależnie od powyższego, szeregiem argumentów faktycznych i prawnych, pozwany zakwestionował twierdzenia powoda, jakoby ten, w zamian za otrzymaną kwotę 400,00 zł zobowiązany był wobec niego do zapłaty kwoty 9.500,00 zł.

Sprawa jest w toku i czekamy obecnie na rozstrzygnięcie Sądu, ale pamiętajcie Drodzy Czytelnicy o szczególnych „właściwościach” weksla własnego in blanco, kiedy będziecie go podpisywać, ponieważ jego prawidłowe wykorzystanie, przy spełnieniu odpowiednich przesłanek faktycznych i prawnych, rodzi zwykle poważne konsekwencje.

Posty, które mogą Ciebie również zainteresować

Dostęp do akt sprawy w Lublinie on-line – wzór wniosku

Opublikowany
Dostęp do akt E-Sąd

Drodzy czytelnicy, choć wyda się to Wam nieprawdopodobne, również Wy możecie skorzystać na tym, że Wasza sprawa została rozpatrzona przez e-sąd w Lublinie. Elektroniczny sąd oferuje bowiem darmowy dostęp on-line do wszystkich akt Waszej sprawy.

Wystarczy napisać odpowiedni, krótki wniosek, którego wzór załączamy poniżej. Po jego wypełnieniu, podpisaniu i wysłaniu do Sądu w Lubinie, w przeciągu miesiąca powinniście otrzymać list polecony z tego sądu zawierający kod dostępu do Waszych akt. Za darmo, w zaciszu własnego domu sprawdzicie, jaka była treść pozwu i przede wszystkim – na jaki adres doręczono Wam nakaz zapłaty. Jeśli adres ten był w chwili doręczenia dawno nieaktualny – zapraszamy do kontaktu. Może nasi prawnicy będą w stanie Wam pomóc. Analiza sprawy jest bezpłatna i niewiążąca.

Aby wypełnić wniosek o dostęp do akt potrzebujecie tylko sygnaturę sprawy sądowej i nazwę sądu, który wydał nakaz. Te informacje znajdziecie w piśmie komornika lub bezpośrednio kontaktując się z kancelarią komorniczą. Jeśli okaże się, że nakaz, o którym nie mieliście pojęcia, wydał e-sąd w Lublinie – wypełniajcie wniosek i sami sprawdźcie o co właściwie w sprawie chodzi.

Uprzedzamy, że w Lublinie działa również tradycyjny sąd. Po czym poznać, że sprawa została rozpoznana przez sąd elektroniczny? Po sygnaturze, która zawiera taki układ liter: „Nc-e”. Nakazy sądów tradycyjnych nie zawierają dopisku „-e”.

Elektroniczny dostęp do akt stanowi duże ułatwienie. Tradycyjnie trzeba udać się osobiście do siedziby sądu i przewertować akta w czytelni. Wcześniej trzeba się umówić, żeby dać Sądowi czas na sprowadzenie akt. No i oczywiście… nie zawsze siedziba sądu, który wydał nakaz mieści się blisko naszego miejsca zamieszkania.

>>Pobierz Wniosek do E – Sądu<<

Posty, które mogą Ciebie również zainteresować

1 2